Низкие ставки – какой кредит выгоднее взять?
Взять кредит на выгодных условиях – мечта любого покупателя, заказчика или предпринимателя, который хочет развить свой бизнес. Это верное решение для тех, кому нужно добиться финансовой цели как можно быстрее.
Оглавление статьи
Виды кредитов
Вначале разберемся с классификацией – различают четыре основных вида кредитов:
- ипотека (как максимально снизить ставку);
- автокредит (чем отличается от потребительского);
- потребительский (психология потребления);
- кредит по пластиковым картам (о плюсах такой формы).
Наиболее экономичные для заемщика – целевые кредиты (ипотека, автокредит).
Это обусловлено тем, что выдавая кредиты под залог недвижимости или автомобиля банк снижает риск невозврата денежных средств. В результате снижения риска может быть снижена доходность для банка, а именно, уменьшена премия, которую платит заемщик. 
Государственная поддержка
Есть еще один фактор, который влияет на стоимость ипотеки и автокредита. В последнее время государством последовательно проводится политика стимулирования спроса населения на недвижимость и автотранспорт. Это делается путем компенсации кредитным организациям части процентной ставки за пользование заемными средствами.
С государственной поддержкой целевые кредиты становятся еще выгоднее.
Конкретные условия компенсации нужно уточнять у консультантов банка или автодилера.
Правильный кредит
Прежде всего, для повышения шансов на получение положительного ответа банка о выдаче кредита на выгодных условиях необходимо обеспечить безупречную кредитную историю.
Чтобы грамотно взять кредит не переплачивая банку и не допускать возникновения просрочки и реструктуризации, необходимо:
- просчитать сумму платежа каждого месяца – она должна быть понятна заранее;
- обеспечить наличие резервного фонда;
- подобрать оптимальный вид кредита;
- перед взятием кредита накопить денег на первоначальный взнос;
- брать минимально необходимую сумму кредита;
- просчитать срок кредитования, чтобы ежемесячный платеж не превышал 20-30% общего дохода семьи;
- правильно определить валюту кредита – она должна соответствовать валюте, в которой вы получаете доход;
- оформить страхование жизни если страховая премия невысока.
Надеемся, что эти рекомендации помогут достичь ваших финансовых целей без лишних хлопот и затрат!
Дополнительно ознакомьтесь с кратким видео о том, стоит ли брать и где и как можно взять кредит на выгодных условиях:
У многих людей в современное время нехватка денег. Приходится пользоваться кредитами.
У меня тоже была кредитная история. Брала бытовую технику в кредит. Выплатила. Одежда на зиму в кредит.
Выплатила быстро. И ещё раз пришлось обратиться за кредитом.
Большая сумма понадобилась на поездку и на проживание в городе Москва.
Кредит одобрили в связи с хорошей кредитной историей.
И за три года надо было рассчитаться.
Ежемесячные выплаты по кредиту сначала были незначительные,
но зарплата небольшая и кредит уже трудно было погасить.
Ответственность, зависимость и длительность этих выплат иногда нарушает многие планы.
Переплата огромная, почти в два раза, превышает сумму первоначального кредита.
Штрафы за просрочку несправедливые , допустим, 7 числа взнос за кредит,
если не успеть внести деньги, то 8 утром одна или две тысячи штраф.
Хотя зарплата, допустим 15, а кредит 7, можно было бы как-то пойти клиенту на уступки, но такого нет.
Теперь выплатив наконец-то полностью и добросовестно кредит в течении 3 лет желание больше нет, даже в трудных жизненных ситуациях, брать кредит.
Лучше конечно, кредиты вообще не брать, но если решились на это, нужно внимательно изучить все условия и подводные камни, чтобы потом не переплачивать и не переживать лишний раз. Если доходы низкие, то лучше брать кредит на небольшую сумму, потому что эту сумму нужно будет возвращать, об этом нужно будет помнить в самом начале. В современное время есть пластиковые карты рассрочки, которыми можно расплачиваться, но с ними тоже нужно быть аккуратными, потому что видимая «халява» очень быстро заканчивается и начинают тикать проценты, поэтому с большими суммами на таких картах тоже нужно очень осторожно обращаться.
В плане финансов – кредит априори не может быть выгоден. А если смотреть с точки зрения личной, то выгодно. Например, я брала год назад кредит у Сбера на ремонт на 3 года, процент более, так как я зарплатный клиент – 12.1, без страховки. Я смогла сделать ремонт за пару месяцев и сдавать эту квартиру (покупалась с целью вложить куда-то сбережения), сдавая эту квартиру я погашаю кредит и еще немного остается денег. А если бы я начала копить (что я вообще не умею), то квартиру бы сдала также года через, а то и позже. А к этому времени инфляция, ремонт вышел бы дороже. Да и квартира стояла пустая.
Вот с этой точки зрения, я выиграла, взяв кредит.
Кредиты, если обдуманные – вещь неплохая, но дикие банковские страховки просто безумные сейчас.
Кредит – отличный финансовый инструмент.
В силу ряда обстоятельств в нашей стране этот инструмент “дикий” и не отшлифованный.
У моей коллеги как возникли проблемы с выплатой кредита, я стала ей помогать разобраться, перелопатила много материалов, и только при систематическом разборе каждого термина нам удалось выработать алгоритм действий.
У нас все получилось, и банк вернул часть переплаченных денег.
Тогда нам сказали, что % людей, которые так себя ведут (корректно и грамотно) ничтожно мал.
Основная масса людей просто “бузит”, ругается. А надо при таких решениях выстраивать конструктивный диалог с банком.
А я брала кредит на машину в 2012 году, и это было выгодно, процент был мизерный, около 6% годовых.
А сейчас стоимость кредита так высока, что не захочешь никакой машины. Непонятно, кто и зачем вообще соглашается – за 3 года переплата сто процентов приблизительно, туда еще и Каско включают на все года кредитования.
А если без Каско – то еще дороже. При этом заманивают красивыми цифрами, якобы кредиты доступны и дешевы.
Да все очень неплохо было продумано в свое время, самая важная информация, а именно информация о реальных платежах, в завуалированнном виде была прописана в договоре очень мелким шрифтом.
При том, что сам договор мог быть написан на 8-10 листах, естественно, это в основном никто не читал.
Еще иногда брать кредит бывает выгодно, если валюта кредита подешевеет, в таком случае отданная сумма будет иметь меньшую ценность, чем та, что была занята. Но, опять же, картина совсем противоположная, если валюта подорожает.