Финансовая грамотность – онлайн журнал проекта «ПроФинТоп»
Main Menu
  • Грамотность
    • Азбука финансов
    • Безопасность
    • Доходы и расходы
    • Инфляция и сбережения
    • Кредиты
    • Личные финансы
    • Мероприятия
  • Инструменты
    • Акции
    • Валюта
    • Облигации
    • Паи ПИФов
  • Инвестиции
  • Трейдинг
    • Технология торговли
    • Анализ рынка
    • Ошибки трейдеров
  • Участники
    • Банки
    • Биржи
    • Брокеры

logo

Header B
Финансовая грамотность – онлайн журнал проекта «ПроФинТоп»
  • Грамотность
    • Азбука финансов
    • Безопасность
    • Доходы и расходы
    • Инфляция и сбережения
    • Кредиты
    • Личные финансы
    • Мероприятия
  • Инструменты
    • Акции
    • Валюта
    • Облигации
    • Паи ПИФов
  • Инвестиции
  • Трейдинг
    • Технология торговли
    • Анализ рынка
    • Ошибки трейдеров
  • Участники
    • Банки
    • Биржи
    • Брокеры
Про финансы›Грамотность›Кредиты›

Причины отказа: почему не дают кредит ни в одном банке и что делать?

Судаков А.П.
5 ноября, 2017
3260
9

foto_120519_1_300Для заемщика деньги – это возможность решить проблемы или купить что-то нужное, для банка же – это возможность получить доход.

И если у него появляется сомнение, что должник вернет всю сумму в срок с процентами, то следует отказ. О возможных причинах отказа и дальнейших действиях в подробном обзоре далее.

Оглавление статьи

  • Почему не дают кредит ни в одном банке?
  • Советы при получении кредита
  • Риски заемщика

Почему не дают кредит ни в одном банке?

Оснований для отказа не так уж много. Вот основные из них.

  1. Прежде всего, важную роль играет доход клиента или, так называемая, платежеспособность. Если заемщик принес в банк все необходимые документы, предоставил справку о доходах, то вряд ли ему откажут. Если же лицо работает неофициально или является безработным, то шанс на положительное решение крайне мал.
  2. Еще одной важной причиной, почему не дают кредит ни в одном банке, является плохая кредитная история. Если заемщик ранее брал кредит в другом банке и не погасил его, то это с высокой долей вероятности зафиксировано в общей базе кредитных историй. Он показал себя ненадежным клиентом, что служит причиной для отказа.
  3. Наличие судимости у заемщика, его ближайших родственников – распространенная причина отказа.
  4. Предоставление неверных и ложных данных. Банк в обязательном порядке проверяет всю предоставленную информацию, в случае если будут обнаружены противоречия банк откажет, а репутация клиента испортится.
  5. Превышение максимальной долговой нагрузки. Это бывает, когда у человека уже есть один или несколько кредитов. В этом случае погашение нового долга будет для него проблематичным.

otkaz

Особенности есть у кредитов, которые даются непосредственно в магазинах. В частности одной из причин, почему не одобряют кредит на телефон, плазменный телевизор и другие подобные товары, является то, что они приравниваются к дефолтным.

Дефолтный кредит характеризуется высоким процентом просроченного долга.

В некоторых банках решение о выдаче кредита принимается без участия человека, то есть данные обрабатываются специальной программой, а в других – сотрудники могут сами поучаствовать в принятии решения.

Во втором случае важно опрятно выглядеть, отвечать уверенно, в противном случае у работника могут возникнуть сомнения, которые приведут к отказу.

Причины, почему не одобряют кредит в Сбербанке, ВТБ, Альфа-Банке и других учреждениях, чаще всего не озвучиваются.

Если вы получили отказ, хотя по вашему мнению он не заслужен, лучше всего обратиться в БКИ (бюро кредитных историй). Возможно, там подскажут, в чем истинная причина отрицательного решения. Также, помощь заемщику могут оказать профессиональные кредитные брокеры.

Также не следует забывать, что в каждом банке свой алгоритм рассмотрения заявок и если в одном месте решение было отрицательным, то в другом оно может быть в пользу клиента.

Советы при получении кредита

Несколько несложных правил помогут избежать отказа и привлечь ровно столько денег, сколько необходимо.

1. Реально оцените свою платежеспособность

Выплаты по кредиту не должны превышать 40 % от общего дохода семьи.

Это позволит в случае задержки зарплаты иметь резервные деньги и на оплату кредита, и на жизненное обеспечение. Но это максимальная отметка. Лучше все-таки уровень оставить на отметке 20-30%.

2. Создайте резервный фонд – собственные сбережения

Это могут быть деньги находящиеся дома либо на счете в банке на депозите. Казалось бы, если есть свободные деньги, то их лучше израсходовать на погашение платежа.

Нет, так делать не стоит. Резервный фонд будет служить своеобразной страховкой в случае возникновения непредвиденных ситуаций. К тому же, если сумма кредита равна 2-3 зарплатам, то лучше использовать ваш резервный фонд, а не брать деньги в долг.

3. Внимательно изучите виды кредитов

Если вы намерены приобрести машину, то лучше оформить автокредит. В случае покупки квартиры – использовать ипотеку.

Кредиты на определенные цели значительно дешевле потребительских.

Тем не менее, многие отдают предпочтение потребительским кредитам. Советуем потерпеть и собрать большой пакет документов для ипотечного или автокредита, чем взять потребительский кредит и потом платить повышенные проценты.

4. Перед оформлением кредита накопите на первоначальный взнос

Условиями многих кредитов предусмотрена оплата первоначального взноса из собственных сбережений, что может составлять 15-20 % от общей суммы покупки. К тому же, банк предпочтительнее выдает займ тем, у кого имеются подобные накопления.

5. Правильно просчитайте сумму кредита

Не стоит брать большой запас, ведь это в свою очередь влечет и увеличение ежемесячных платежей. Лучше всего брать именно ту сумму, которой не хватает для покупки машины или недвижимости.

6. Просчитайте возможный срок, за который вы сможете погасить кредит

Есть определенная закономерность: чем больше срок кредита, тем меньше будет сумма ежемесячного платежа. В то же время, общая сумма процентных выплат будет значительно больше. Но принимать такое решение только вам, рассчитывая только на свои возможности.

7. Правильно определите валюту кредита

Кредит лучше оформлять в той валюте, с которой связан основной доход.

Как правило, это валюта той страны, в которой проживаешь. Если же оформлять кредит в иностранной валюте, то существуют определенные риски изменения курса национальной валюты к доллару или евро. Это в свою очередь может привести к тому, что заемщик понесет большие финансовые расходы при обмене денежных средств.

8. При оформлении кредита застрахуйте себя

Как показывает статистика, более 50 % заемщиков допускают возникновение просрочки из-за проблем со здоровьем.

Во избежание таких ситуаций, оформляйте программу страхования жизни. Причем сумма страховки может быть равна сумме будущего кредита. Таким способом можно обезопасить себя на случай болезни, а также снизить ставку по кредиту.
173 3 600

Риски заемщика

Кредит – это универсальный способ приобрести себе то, на что обычно приходится очень долго копить. Однако, помимо неоспоримых преимуществ, существует серьезный риск просрочки платежа. Причинами просрочки могут быть:

• задержка стипендии или заработной платы;
• увольнение с работы и потеря основного источника дохода;
• непредвиденные финансовые расходы.

Подобные ситуации могут стать причиной неисполнения обязательств перед банком. В результате банк начисляет повышенные проценты, пени и штрафы. Чтобы избежать таких последствий рекомендуем планировать свой семейный бюджет с достаточным запасом прочности.

Понравилась статья? Поделитесь с друзьями!
Facebook Twitter Вконтакте Одноклассники
  • wfoto241
    Кредиты

    Процедура рефинансирования кредитов других банков и особенности оформления

  • Микрозайм
    Кредиты

    Быстрый кредит – микрозаймы становятся ближе: плюсы и минусы

  • foto_187_3_400
    Кредиты

    Покупка транспорта – автокредит или потребительский кредит: что выбрать?

  • foto_201219_2_400
    Кредиты

    Низкие ставки – какой кредит выгоднее взять?

  • Кредиты

    Способы закрытия кредитной истории в кратчайшие сроки

  • 178 600
    Кредиты

    Квартирный вопрос или как подобрать кредит на недвижимость?

  1. Сотник Ирина 14 декабря, 2020 at 11:17 Ответить

    В моем опыте ключевую роль сыграла кредитная история. Я не раз уже брала кредит, послушно его выплачивала. Случился момент в жизни, когда я просрочила один день по выплате. Эта ситуация практически перечеркнула мою идеальну кредитную историю. В последствии мне отказали в двух кредитах.

  2. Ирина 9 декабря, 2020 at 19:44 Ответить

    Меня, как человека, оформляющего кредит каждый год, фраза «Ваша заявка на рассмотрении», показалась непонятной и волнительной. Безотказность в предыдущих кредитах меня расслабила и, даже, заставила возмутиться – как так, я пунктуальный заемщик, своевременно погашаю %, ни просрочки, ни долгов никогда не было. По отзывам знакомых, возможной причиной отказа может стать кредитная история, но я всегда с большой скрупулёзностью проверяю справку по закрытию последнего платежа. Оператор Сбербанка, к сожалению, не может объяснить причину задержки утверждения суммы кредита, что меня ещё более раздражает и удивляет. И да, через сутки я получил в телефонном режиме отказ с пояснением – «Попробуйте через десять дней оформить кредит» и без объяснений причины отказа. Что?? Моя же карта привязана к заработной плате Сбера, ничего не нарушил. 60000 руб. требовались на покупку нового телевизора, рассчитывал в течении года выплатить (по 5384руб. в месяц). Через две недели пришёл в банк с дополнительными документами – справкой о доходах на второй работе. В этот раз процедура оформления потребительского кредита прошла успешно и быстро. Непонятно, сумма з/п изначально соответствовала для получения займа. Есть неофициальное мнение о том, что существует план в Сбербанке по отказам для оформления кредитов, просто без причин. Не верится конечно, а вдруг? Так я и не понял, почему мой банк не объяснил мне причину отказа. Надеюсь, что сегодняшнее чувство тревожности и беспокойства, не станет причиной отказа от услуг Сбербанка.

  3. Дина 9 декабря, 2020 at 12:28 Ответить

    Мне отказывали во многих банках, когда я собиралась брать кредит на машину, причин не называли. Но я думаю, что это связано с работой, т.к я работала на тот момент по договору найма, зарплата черная. Видимо поэтому у банков были сомнения на счет моей платежеспособности. В итоге  кредит мне так и не дали, пришлось брать кредит на мою маму, оформили кредит в сбербанке, хорошо, что процент оказался небольшой, всего 9.9% годовых. Сколько же нервы мы оставили с этими заявками на ипотеку и вечными отказами

  4. Сергей 17 ноября, 2019 at 15:48 Ответить

    Прежде всего в этой ситуации нужно попытаться объективно оценить свое финансовое положение. Сейчас конкуренция между банками очень высока, поэтому они достаточно лояльны к потенциальным заемщикам.
    И если человек везде получает отказ, то это скорее всего говорит о том, что либо его доходы не позволяют рассчитывать на возврат кредита, либо его кредитная история предельно испорчена. В такой ситуации нужно искать источники доходов, а не брать новые займы.

  5. Виктория 9 апреля, 2019 at 06:43 Ответить

    Для меня стало откровением, что в современное время очень сложно получить кредит, если ты никогда не пользовался услугами банков в данном вопросе, то есть у тебя нет кредитной истории.
    Недавно встал вопрос о взятии ипотеки, так вот, оказалось, неважно место работы и сколько денег на счету, кредитная история чистая, доверия у банка нет.
    Следовательно, отказ.
    Пришлось брать в магазине мелкую бытовую технику в кредит и через некоторое время буду пробовать обращаться в банк еще раз.

  6. Игорь 6 марта, 2019 at 09:26 Ответить

    Мне кажется, что если человек получает стабильный отказ в кредитовании во всех банках, то ему следует еще раз проанализировать свои запросы. Если банки считают, что он не сможет рассчитаться в срок, то, наверное, это связано с какими-то причинами. И дело здесь не в том, что как-то не так оделся или от него пахнет перегаром.
    Хотя бывают исключения и у человека без официальной зарплаты вполне возможен стабильный доход, а кредит нужен для пополнения оборотных средств.

  7. Виталий 15 декабря, 2017 at 12:22 Ответить

    В любом случае банк не является благотворительной организацией, и человек должен что-то сделать, чтобы получить там деньги.
    Он должен предъявить какие-то доказательства того, что эти деньги вернет. Будь то справка о доходах, наличие обеспечения или хотя бы информация о том, что раньше он всегда возвращал примерно в сроки. А иначе нужно идти в микрофинансовые организации – там больше риск, но и стоит это дороже.

  8. Вадим 13 декабря, 2017 at 11:09 Ответить

    Странно, что могут не дать кредит только из-за неуверенных ответов. Или же сотрудник таким образом просто жалеет вас и оберегает от еще одного кредита?
    Но этого мы можем никогда и не узнать, раз им можно просто умалчивать о причине отказа.
    Сидите теперь и гадайте, что вам дальше делать в данной ситуации. Ну а лично я считаю, что злоупотребление кредитами до добра не доведет.

    • Даша 30 октября, 2019 at 03:29 Ответить

      Вот и мне кажется сомнительным, что простой сотрудник банка может самостоятельно принять решение об отказе в выдаче кредита только на основании беседы с потенциальным заемщиком. Я склоняюсь к выводу, что банк принимает решение, только исходя из сведений, которые содержатся в кредитной истории гражданина. Хорошая история – деньги будут выданы, в противном случае – отказ.

Отменить ответ

Оставить комментарий

Внимание! После отправки комментарий будет проверен модератором и опубликован.

Рубрики

  • Азбука финансов (19)
  • Акции (12)
  • Анализ рынка (11)
  • Банки (9)
  • Безопасность (7)
  • Биржи (13)
  • Брокеры (5)
  • Валюта (8)
  • Доходы и расходы (9)
  • Инвестиции (19)
  • Инфляция и сбережения (9)
  • Кредиты (16)
  • Личные финансы (13)
  • Мероприятия (6)
  • Облигации (7)
  • Ошибки трейдеров (5)
  • Паи ПИФов (6)
  • Технология торговли (13)

Обсуждения

  • Олег Вел
    on
    24 января, 2021
    На бирже торгуют практически любым товаром. Зерном, черной и цветной металлургией. Я работал в компании, кстати ...

    Чем торгуют на бирже – перечень товаров, крупнейшие площадки

  • Анна
    on
    24 января, 2021
    Полностью согласна с автором, расчет со смартфона наиболее безопасен для оплаты. Я предпочитаю пользоваться приложением банка ...

    Смартфон или карта – чем безопаснее платить?

  • Василий
    on
    24 января, 2021
    На текущий момент валютные вклады однозначно не могу отнести к источнику дохода, да и факт сбережения ...

    Надежный инструмент – вклады в иностранной валюте

  • Никита
    on
    23 января, 2021
    Из своего опыта могу сказать, что предприниматели часто берут кредиты, чтобы пустить денежные средства в оборот, ...

    Психология долга – кредит в жизни современного человека

  • Ирина
    on
    23 января, 2021
    Прочла статью и комментарии. Прям загорелась попробовать. Уже несколько лет слышу про памм-счета на форекс, как ...

    Как сделать выгодное капиталовложение?

logo

Портал proFIN.top – это современный онлайн-путеводитель для тех, кто решил обрести финансовую независимость и свободу выбора - как жить и сколько работать. Список всех статей.

Контакты

  • Некоммерческое партнерство «Институт образования и науки» (НП «ИОН»)
  • ОГРН 1027714006891, ИНН 7714276913
  • Москва, ул. Складочная, 1 ст. 5, Гульден, деловой центр, эт. 3
  • +7 (923) 453-71-95 profinsite@gmail.com
Московская биржа

Лондонская фондовая биржа
  • Главная
  • О проекте
  • Использование
  • Правообладателям
  • Конфиденциальность
  • Отказ от ответственности
© 2014-2021 Просто о финансах «ПроФинТоп»