Быстрый кредит – микрозаймы становятся ближе: плюсы и минусы
Популярность микрозаймов неуклонно растет. В последнее они время стали гораздо доступнее и ближе. Оперативно выручают человека, когда появились проблемы, трудности.
Оглавление статьи
Преимущества
В чем секрет роста популярности и доступности? Прежде, чем ответить на этот вопрос разберемся с тем, что такое микрозаймы (микрокредиты) и в чем заключаются их плюсы и минусы.
Микрокредит оформляется быстро, на небольшую сумму и на короткий период времени.
Процедура довольно простая, если сравнивать с оформлением банковского кредита. Также присутствует фиксированная ставка процентов, нет скрытых комиссий. Естественно, процентная ставка высока, но ее оговаривают в самом начале. Кроме того, за счет микрозайма есть возможность улучшить свою историю по кредитам.
Люди все чаще пользуются этой финансовой услугой онлайн.
Актуальность
В некоторых случаях микрозаймы становятся единственным способом одолжить деньги.
Услуга актуальна в следующих случаях:
- Необходимо внепланово купить вещи, оплатить услуги, нужны деньги на лечение или лекарства, сломался автомобиль.
- Появилась возможность прибрести что-то по акции или со скидкой. Не у всех есть родственники и друзья, которые смогут занять достаточную сумму денег.
- У заемщика нет подтвержденного дохода, он работает неофициально, либо размер его официального заработка слишком невелик.
- Кредитная история заемщика небезупречна и банки отказывают в выдаче кредита.
МФО и оформление микрокредита
Микрофинансовые организации России — легальные компании, которые стали конкурентами для банков.
Они занимаются выдачей денег клиентам на довольно короткое время под проценты. Как понятно из названия, суммы микрокредитов невелики.
Схема оформления очень простая. Не нужно собирать большое количество документов, в большинстве случаев достаточно лишь паспорта. Заявка рассматривается буквально в течение часа.
Заявка в такую организацию может подаваться в онлайн-режиме, причем, ответ приходит очень быстро, и человек в этот же день получает необходимые деньги. Заявка как быстро оформляется, так быстро и рассматривается. Поэтому людей и привлекают микрозаймы.
Требования к клиенту лояльные, если сравнивать с банком. Действительно, микрозаймы являются новинкой среди всех видов кредитования. Но за такое короткое время они стали очень популярными.
Сегодня любой человек может при помощи интернета оформить заявку на получение займа.
Но следует помнить, что сначала необходимо ознакомиться с условиями предоставления таких услуг. Здесь тоже есть свои положительные и отрицательные моменты.
Плюсы и минусы
Положительные стороны микрозаймов:
- Быстрое и простое оформление. Заем может получить человек, имеющий плохую кредитную историю.
- Не требуется залог и поручители.
- Не нужна справка о доходах.
Отрицательные стороны:
- Высокая процентная ставка.
- Дают небольшие суммы денег.
- Деньги выдаются на короткий период времени.
- Сурово относятся к должникам.
Удаленное получение
Некоторые микрофинансовые организации онлайн оформят микрокредит и перечислят деньги на банковскую карточку.
В результате человеку даже не нужно покидать свой дом. Кроме того, деньги может доставить прямо домой курьер, а также они могут быть переведены на банковский счет.
Документы подписываются в онлайн-режиме, поэтому практически каждый имеет возможность воспользоваться услугой микрозаймов.
В случаях, когда взаймы требуется относительно небольшая сумма денег на короткий срок, когда деньги нужны срочно, когда у заемщика плохая кредитная история либо отсутствует «белая» зарплата, микрозаймы — выход из ситуации.
Бог миловал, пользоваться услугами МФО самому лично не довелось, но видел их деятельность на примере близких. Часто люди тратили время в пустую на то что-бы оформить займ на несколько тысяч рублей. Нелепые причины отказа, в случае с онлайн оформлением , не приходящие смс для подтверждения, или отказ на основании неразборчивого фото документов. зато данные полученные от клиента при оформлении они используют по полной программе.На сегодняшний день максимальный размер выплат по долговому обязательству ограничен законодательно, за это огромное спасибо нашему государству. В деятельности МФО такой регулятор необходим.
Если честно, то я очень сильно боюсь эти микро займы и в целом микро финансовые организации. У них бешенный процент, если не успеешь выплатить, то можно считать, что ты останешься ни с чем. Я считаю, что если ты берешь деньги в такой организации, то ты точно должен знать, что ты их выплатишь, сколько случаев печальных передают по телевизору просто ужас. Думаю, что лучше лишний раз попросить занять знакомых, обратится в банк или взять кредитную карту, но только не обращаться в эти организации.
Раньше я работал в банке и получил задание от начальства – проверить работу микрофинансовых организаций. Помню, как нашел один сайт, где было около 20 таких организаций. Многие из них работали достаточно корректно и быстро (в течении 20-30 минут – выдавали займ на банковскую карту). В некоторых случаях – требовали скан-копии документов.
Одна МФО меня удивила своей работой: ее представитель не смог до меня дозвониться с первого раза. После чего – на их сайте вижу сообщение, что мне отказали в выдаче займа. Хотя, в других МФО – часто звонили повторно, если не смогли дозвониться до меня с первого раза.
Другая МФО ещё больше меня удивила, когда я намеренно указал в заявке неправильные данные о себе: серию паспорта с другой буквой, отчество “Алексеевич” вместо “Андреевич”, ИНН с двумя неправильными цифрами. Но не смотря на это – мне одобрили займ.
Но в целом – я понял, что есть смысл сравнивать условия займа от разных МФО. Потому, что они могут сильно отличаться: одна МФО насчитывает около 10% в день, другая – не более 1% за 5-7 дней пользованием кредита.
Несколько раз брала, в принципе все устраивало. Да, сумма к возврату возрастала значительно, но я знала на что шла.
Но вот летом произошла ситуация очень неприятная, после которой мое доверие к таким организациям сильно упало. Это было МФО Деньгиклик.
Я закрыла долг раньше времени, это была определенная сумма , указанная в личном кабинете. Брала я 30 тысяч рублей, и каждый день мне стоил три сотни. Закрыла долг и забыла.
И вот буквально две недели назад мне звонят и говорят, что у меня долг, на каком основании я не оплачиваю.
Моему удивлению не было предела. Оказывается, какой то там замут с сутками, и у меня уже набежал процент за следующий день, а в личном кабинете на тот момент он еще не отобразился.
И процент пошел капать уже на триста рублей. И месяца два он капал. Финансово я не особо пострадала, так как на триста рублей там набежало рублей 150 всего.
Но эта значительная просрочка отобразилась в моей кредитной истории. Я заказала кредитный отчет и увидела у себя эту просрочку.
Очень неприятно
Если брать, то вообще ненадолго..ну мож пару тыщ до зарплаты перехватить
Если брать, то вообще ненадолго..ну мож пару твщ до зарплатв перехватить
Терпеть не могу микрофинансовые организации. Никогда к ним не обращалась и никому не советую. Месяц назад в один день меня атаковал шквал звонков и смсок от них, якобы они уже одобрили мне займ. На все мои уверения, что я никогда и нигде не оставляла заявку на займ и не давала свой номер телефона, отвечали, что вот они видят заявку от меня. На следующий день это безумие продолжилось. Справиться с ними самой не удалось, отвечали нагло и грубо. Не боятся они ничего, ни нарушения закона о персональных данных, ничего вообще. В итоге я подала жалобу в Центробанк, а они в свою очередь адресовали ее в Роскомнадзор. Со мной связался начальник нашего местного отделения, сейчас проводится проверка. По ее результатам будут применяться санкции к этим непорядочным организациям.
В Микро финансовых организациях если взял не большую сумму и во время не вернул, то долг растет в геометрической прогрессии. Особенно если заемщик оформил не большой кредит в малоизвестной компании. Эти “компашки” стараются нажиться на юридически безграмотных людях всеми способами и часто не законным. Я сам несколько раз брал заем в такой конторе, отдавал во время, но один раз не вернул во время и началось. Звонки, угрозы и так далее. Но не на того напали, законы нашего государства в этой части я знаю как “Отче наш”))). Помотал я им нервов и все же довел дело до суда. Суд отменил мне все не законные начисления. все штрафы и пени, назначил твердую сумму к возврату. Но и тут я показал этой конторе фигу))) Прибежал к судебному приставу быстрее чем исполнительный лист дошел до его. В общем предложил приставу свой график платежей, а если конкретно то 350 рублей в месяц. Чему пристав был очень рад по одной простой причине, что у него таких должников сотни и за всеми просто не уследить. А тут сам должник пришел сдаваться)))! А через полтора года МФО поняло что с меня взять не получится и отказалось от своих претензий!
Валерий, добрый день! прошу помощи в разъяснении по микрозаймам! сын взял в семи конторах займы, я только узнала, что просрочка 240 дней. суммы не маленькие брал : 24500, 26700, 17500,12500, 7500, 26200, 27200. боюсь представить, какой процент и как платить. можете подсказать как поступить. сразу все не может выплатить. и примерно какая сумма может в итоге быть с процентами? очень жду ответа. спасибо.
Расскажу и я о своем печальном опыте помноженном на собственной глупости и приправленной сложной и неожиданной для себя ситуацией. На тот момент уже был кредит в банке и выплачивался исправно. А тут – форс мажор, без денег никак. Обратилась в банк за новым кредитом, отказали. Пришлось брать в МФО, сразу в нескольких понемногу. Эти не отказали. К основному кредиту прибавилось еще несколько. Сразу скажу, деваться было нескуда. Когда близкий человек болеет идешь на все.
Глупость была в том, что, когда в некоторых МФО я не платила вовремя, начались бесконечные звонки, которые так трепали нервы, что я продлевала и платила опредлнную сумму. Звонки замолкали и вроде бы создавалось ощущение, что вскоре все уладится. Ан, нет проходило какое-то время и все повторялось. А долги оставались на месте.
Мой совет: по возможности не связывайтесь с организациями подобного типа, особенно с Веббанкиром. Врут на каждом шагу. Если связались, то не стоит реагировать на звонки. Лучше гасить кредиты не частями, а сразу, хотя бы по одному. Все эти пролонгации – просто уловки по вытягиванию с Вас денег. Самой адекватной мне показалась Е-Капуста. Сразу скажу, что это не реклама. Просто с ними общение было более нормальным, чем с остальными. А Займер подал на меня в суд (7 тыс), пусть ждут своей очереди. И да, не паникуйте. Когда дошло до суда, уже никаких штрафов. Можно потихоньку выплатить, без нервов и угроз.
Попали в трудную ситуацию, взяли недавно один займ. 30000 взяли, там больше нельзя. Брали на руки (только паспорт нужен), не доверяю я этим займам в интернете. Сейчас каждый день копится один процент. В общем триста рублей капает каждый день. Не знаю даже как отдавать будем
Были и у меня несколько случаев оформления микрозаймов. Проблем в оформлении как таковых у них нет, если же ты конечно не жестокий неплательщик, как я на сегодняшний день. Обращался я ещё в далёком 2017- м, одобрили без проблем, кстати ,у многих микрофинансовых организаций возможен первый займ без процентов. Вот я попал на тот момент в печальную финансовую ситуацию и пришлось обратиться. Название МФО писать не буду. Первый займ одобрили без процентов 3000 рублей, получил на карту и в течении месяца вернул. Второй займ брал 2000 рублей и попал в очень страшную аварию, теперь я инвалид и особой возможности оплатить не было, а накапало там уже 7000. В 18году МФО перепродали мой долг некому коллекторскому агентству, которые меня пугают судами, встречей со мной и по сей день. Скажу откровенно, сейчас я намеренно не возращаю долг и особо не переживаю по этому поводу.
Чем бы хотелось подытожить, если у вас что-то случилось и у вас нет денег, советую лучше обратитесь к друзьям, родственникам или знакомым. Сейчас хоть и проценты не могут превысить основной долг,как это было раньше, всеравно я категорически против микрозаймов.
А я не рекомендую брать такие микрокредиты! Очень ольшие проценты по ним капают! Хочу дать дельный совет всем тем, кто часто берет займы. Откладывайте по 10% от зарплаты на чёрный день! Тогда не надо будет переплачивать огромные деньги всяким сомнительным конторам. Всегда думайие своей головой, что не терять деньги!
Да ерунда все, обратился в десяток таких организаций, так даже 20 000 тенге не дали – причина та, что всего месяц официально работал на тот момент.
Новость не очень-то хорошая. Сколько уже бед произошло от этих микрозаймов, точнее от работы коллекторов.
Возможно, было бы лучше развивать государственным банкам такую услугу, чтобы проценты не были такими дикими и выбивания долгов силой после не происходило.
Пусть и документов побольше собрать нужно будет. Люди ведь от безысходности идут в микрозаймы или от глупости…
Честно говоря, все плюсы микрозайма можно назвать не плюсами, а хитростями и заманухами.
На каждом углу стоит ларек и обещает 20т.р. прямо сейчас и практически без переплаты.
В итоге человека просто надувают, причем по полной.
Обман с которым ни кто никак не борется …
Лично я, к микрозаймам отношусь крайне отрицательно – огромные проценты, и люди идут на них от безысходности, когда совсем не к кому обратиться.
А в то же время, знаю кучу примеров, когда за деньгами обращаются люди не порядочные, и такие люди совершенно не планируют возвращать свои долги.
И поэтому, “суровое” отношение закономерно, только жалко что под раздачу попадают и порядочные люди, у которых сложные жизненные обстоятельства.
Никогда займы не брал ни в банках, ни тем более микрозаймы с их высокой процентной ставкой.
Сейчас этих контор по микрозаймам развелось великое множество и обращаться туда следует только в исключительных случаях.
Общая экономическая ситуация влияет на то, к сожалению, что данная услуга стала востребованной у населения.
Сейчас прям эра микрокредитования. Я работаю в компании, которая выдает в Украине кредиты до зарплаты и честно, прибыль просто сумасшедшая.
И конкуренты появляются, как грибы под дождем. А это говорит, что ниша очень и очень интересная и прибыльная.
Микрозаймы обычно не выгодны, понятно что суммы маленькие и проценты, выраженные деньгами выглядят незначительными.
Но на практике выходит, что это грабеж народа, который в погоне за простотой и доступностью переплачивает проценты по кредитованию в разы по сравнению с более заморочеными кредитами.
Микрозаймы, в принципе, могут здорово помочь при необходимости.
А выдача денежных средств онлайн на банковскую карту – это огромный плюс. Ведь потребность в деньгах может настигнуть нас где угодно.
Поэтому занять деньги с помощью смартфона очень удобно, на мой взгляд.
Мне лично, в принципе, очень понравился опыт работы с микрозаймами. Конечно же, все зависит от банка. К примеру, брала в апреле этого года, в связи с финансовыми проблемами из-за карантина, в Приват-Банке и все было нормально. Меньше возни и бюрократии, в сравнении с получением обычных кредитов.
Как раз то, что хотел узнать. Всегда интересовал вопрос оформления услуги в онлайн-режиме. Я думаю, что сейчас актуально получение средств на банковскую карту.
Микрозаймы – это очень удобно. Самое главное, что не нужно тратить много времени!
Вполне доступно доведена информация. Очень порадовало, что можно всё оформить в онлайн-режиме, а деньги доставляются на дом либо переводятся на банковский счёт.
Меня интересует вот что… в отрицательных сторонах написано, что к должникам сурово относятся. Насколько сурово? И насколько высока процентная ставка?