Где взять деньги, если кредитная история испорчена?
Часто возникают ситуации, когда нужны деньги, но кредитная история очень плохая. Банки и микрофинансовые организации постоянно обмениваются данными с одним или больше кредитных бюро о платежной дисциплине клиентов. И когда клиент подает заявку на получение займа, его КИ проверяется финансовой организацией. При этом проверяется вся информация:
- количество кредитов;
- суммы, на которые оформлялись займы;
- регулярность платежей;
- наличие просрочек.
На основании этой информации кредитор и принимает решение, выдавать заем или нет. В банке получить деньги с очень плохой КИ нельзя. Они не рискуют и не сотрудничают с такими заемщиками. Поэтому в этой статье мы рассмотрим альтернативные способы кредитования.
Оглавление статьи
Что такое плохая кредитная история?
Финансовые учреждения не рискуют деньгами, выдавая кредиты всем. Способом проверки заемщика является КИ, которая формируется на протяжении долгих лет. Это досье заемщика, в котором содержится информация обо всех взятых им кредитах и о том, насколько добросовестно он их погашал. Чем лучше КИ у заемщика, тем больше вероятность того, что финансовое учреждение одобрит кредит.
Плохая КИ в понимании кредитора – это продолжительные просрочки по старым кредитам, большие задолженности по займам или много одновременно открытых кредитов. Оформить займ с очень плохой КИ сложно, поэтому в интересах заемщика ее улучшить.
Причины появления плохой КИ
Главная причина такой КИ – проблемы с оплатой открытых ранее кредитов:
- несвоевременное внесение обязательных платежей;
- задержки с полным погашением займа;
- открытие большого количества кредитов одновременно;
- неоплаченные кредиты, из-за чего неплательщик был внесен в «черный список».
Встречаются ситуации, когда в КИ допускаются ошибки, из-за чего добросовестный заемщик не может получить заем. По этой причине рекомендуется перед подачей заявки на кредит рекомендуется проверить свою кредитную историю в БКИ. В Украине раз в год это можно сделать бесплатно.
Как улучшить кредитную историю?
Несмотря на сложности, даже с очень плохой КИ можно получить займ. Для этого нужно вначале улучшить свою КИ, а сделать это можно в микрофинансовых организациях. Например, поможет оформить кредит в гривнах от 100 до 3000 MyCredit.ЮА. Это хоть и маленькая сумма, но она демонстрирует, что заемщик стал исправляться и начал исправно погашать взятые кредиты.
Чтобы улучшить КИ, желательно взять и вовремя погасить 4-5 микрозаймов. С учетом того, что кредитный лимит будет постепенно увеличиваться, со временем можно оформлять займы на большие суммы. Естественно, оформляя микрозайм с очень плохой КИ, важно не допускать даже малейших просрочек. Иначе это приведет к обратному результату, и тогда получить заем в будущем станет еще сложнее.
Если у заемщика накопилось несколько открытых кредитов, можно сделать их рефинансирование. Эта услуга позволяет оформить кредит на более выгодных условиях или объединить несколько займов в один, выплачивая проценты только по нему.
Где получить деньги взаймы с очень плохой КИ
Есть минимум четыре варианта, где взять деньги с очень плохой кредитной историей.
1. Кредитные брокеры – это посредники между финансовой организацией и кредитополучателем. Они подбирают для клиента кредитные продукты, учитывая его запросы (размер займа, процентная ставка, залог и т.д.), а также КИ. Но получить в банке деньги с очень плохой КИ нельзя даже с помощью кредитного брокера. Если он обещает взять заем, вне зависимости от КИ, то это –мошенник.
2. Микрофинансовые организации отличаются тем, что выдают займы практически всем людям, вне зависимости от уровня дохода и КИ. МФО в среднем одобряет 90-95% заявок. Но для получения микрозайма с очень плохой КИ выбирайте микрокредитные компании, в которых указано, что КИ заемщика не имеет значения.
Преимуществами МФО являются:
- высокая скорость оформления займа;
- микрокредит оформляется в онлайн режиме;
- не нужно собирать справки и прочие документы;
- часто проводятся акции;
- можно получить первый заем под 0% в день;
- разные способы получения кредитных средств.
3. Ломбарды выдают ссуды под залог имущества заемщика: автомобиля, бытовой техники, смартфонов, ювелирных изделий и т.д. Главный их недостаток – высокие проценты. Но КИ при этом не проверяется, так как ломбард возвращает свои средства, даже если заемщик не отдает деньги.
4. Частные инвесторы сотрудничают со всеми категориями заемщиков, а деньги выдают под высокий процент. КИ они не проверяют, так как не являются финансовой организацией и при всем желании не могут получить конфиденциальную информацию о заемщике. Но среди частных инвесторов много аферистов, которые обманным путем выманивают у доверчивых граждан последние деньги.
Поэтому, если пришлось сотрудничать с ними, то ни в коем случае не вносите никакие авансовые платежи и не давайте расписку до того момента, как получите деньги на руки. Но лучше всего – не сотрудничать с ними, а воспользоваться одним из других способов получения займа.
Оптимальный вариант для оформления займа и улучшения КИ – микрофинансовые организации. Их в Украине много, поэтому можно без труда найти ту, которая предлагает подходящие условия кредитования. МФО – это реальная помощь в получении краткосрочного кредита с очень плохой КИ.
Чтобы повысить свои шансы на одобрение займа, подайте заявку сразу в 3-4 микрофинансовые организации. С большой вероятностью хотя бы одна из них одобрит займ. А если кредит согласятся выдать больше одной МФО, выберете ту, которая предлагает лучшие условия.
Хочу рассказать случай, как я испортил себе кредитную историю. И хотя мне очень хочется назвать банк, в котором это произошло, но делать этого всё же не буду, так как до сих пор ему должен. И поэтому моя история может выглядеть, как месть, а я всё-таки пишу пост лишь для того, чтобы кто-то другой не попал в подобную ситуацию. Так вот. Год с небольшим назад я взял в кредит прекраснейший телевизор. И поскольку платить надо было за него всего 2 года, то я даже (по своей глупости) и не посмотрел, сколько гарантия у этого аппарата. И тут вдруг телевизор мой, через год с небольшим после покупки, ломается так, что его нельзя восстановить. Иду, значит, сначала в сервис. А там говорят, что у вас всего год гарантии, и она уже закончилась. И заряжают мне сумму ремонта, почти как за новый телевизор. Иду тогда в банк и говорю — вы же в связке с магазином работаете, позвоните туда и сообщите, что за телевизор ещё кредит не выплачен.Пусть хотя бы скидку какую-нибудь сделают на ремонт. Но в банке мне неожиданно, довольно в грубой форме, посоветовали снова идти в сервисную службу, и там решать этот вопрос. И когда я сказал, что не собираюсь платить остатки кредита за то, чего у меня уже нет (и не по моей вине!), служака, беседовавший со мной, пообещал вызвать охрану банка. Вот так. Я разозлился и платить, конечно, больше банку не стал, чем испортил себе кредитную историю. А другим теперь хочу посоветовать — смотрите срок гарантии, вещи, которую берёте в кредит! Не повторяйте чужих ошибок.
Пришла в Эльдорадо купить новый iPhone в кредит. Опыт общения с банками уже был, раз в год покупаю необходимые дорогостоящие предметы для дома, поэтому связь клиент – банк была понятной. Какое же бы моё удивление, когда в магазине консультант кредитного отдела «Тинькофф Банк», объявил мне отказ.
Стали разбираться, оказалось дело в моей кредитной истории. Выяснилось, что мой последний кредит не погашён. В марте погасила последний платёж на покупку телевизора. Сотрудница Сбера невнимательно заполняла документы, занимаясь параллельно другими рабочими делами, и я, спешившая на работу. И вовремя оформления последнего платежа, она указала другой номер кредитного договора, и мои деньги попали на чужой счёт. Короче, мой долг оставался 7000 руб. Вот так моя кредитная история оказалась подпорченной, из-за ошибки работника банка и моей невнимательности.
Моя подруга, работающая оператором в Альфа -Банке, с высоты своих полезных знаний, наработанных в процессе обслуживания клиентов, посоветовала улучшить мою кредитную историю, чтобы доверие банка возросло. Интересно каким образом? Надо получить краткосрочный кредит, сумма может быть небольшой, и выплачивать проценты исправно. Таким образом кредитная история может улучшиться. Оказалось, чтобы взять кредит, надо перед этим взять кредит! Как так, уважаемые банкиры? Я всегда считала себя добросовестным клиентом, и только ошибка ваших же менеджеров, преподнесла мне очень незапланированные и негативные действия. И теперь я знаю, чтобы Ваша кредитная история была незапятнанной, просите у банка справку о погашении кредита.
Интересная ситуация получается. Чем ты ответственнее, тем тебе меньше позволяют. Хочу привести в пример историю моей родственницы, хорошо, что дальней, которая берёт денежки в микрозаймах раз 10 за год, не меньше. И при чем половину из них она не платит, и с крайним постоянством она радостно звонит и сообщает, что взяла новый займ, на всякие свои, извините, хотелки. Несмотря на то, что по телефону уже даже родня за неё не ручается, ей всё равно дают каждый раз. Но тут возникла такая ситуация, что моя мама хотела взять небольшую сумму в займах и ей отказали, хотя у неё идеальная кредитная история, она три раза брала кредит и каждый раз исправно выплачивала и у неё есть постоянный доход, да, небольшой, но он есть, в отличии от двоюродной тетушки, которая лепит фиктивные справки. Поэтому ситуация двоякая получается с этими кредитными историями. Возможно, проблема в том, что мама брала кредиты давно, а родственница делает это постоянно и часть всё-таки погашает…
Здравствуйте. Скажу так, что сейчас если брать в микрозаймах(там дают мне кажется практически всем) и в срок выплачивать, то со временем вы будете улутшать кредитную историю. Хотя я брала в микрозаймах и хорошо платила. А вот пошла в банк взять кредитную карту, то не хотели давать. Причина не известна. Так же и с телефоном хотела взять в рассрочку, то сказали что нет кридитной истории и тоже не дали. Странно конечно, если я беру в микрозаймах почему не дают в банках?! Как-то так.
Я, кстати, тоже в прошлом году улучшала свою кредитную историю. За год брала три микрокредита в микрозаймах по 3 месяца каждый. Вовремя выплатила и моя кредитная история восстановилась!