Потратить или сберечь – когда лучше занимать деньги, а когда – копить?
Нередко при определении своих финансовых целей мы задаемся вопросом, что в текущей ситуации лучше выбрать. Дело в том, что вопрос о накоплении средств или оформлении займа сейчас актуален для многих.
Первичные знания об инвестировании и кредитовании помогут разобраться в преимуществах и недостатках каждого решения. Давайте уточним, в каком случае деньги лучше накапливать, а в каком – оформлять кредит.
Депозиты и кредиты
Берите кредит, если:
- Срочно нужна какая-то вещь или услуга, а копить на нее очень долго. К примеру, ребенку для сдачи ЕГЭ понадобился репетитор или у вас сломался холодильник. В этом случае вариант «накопить за несколько лет» не актуален, ведь эти вещи нужны здесь и сейчас.
- Ваши доходы превышают расходы, а цена на необходимую вещь не понизится. В этом случае достаточно удобно брать кредит на учебу или машину. Заем и на то, и на другое достаточно быстро выплачивается. А вот в ближайшей перспективе автомобиль и оплата учебы дешеветь не будут.
- Цена на нужную вещь растет очень быстро. Если вы будете копить, то скачки курса иностранной валюты или цены на недвижимость не дадут вам насобирать и половины стоимости услуг. К примеру, вы копите на жилье, а цены на него растут с каждым годом. Так, цена на недвижимость во многих городах в год растет практически на 15 %, а ставка по депозиту при оформлении кредита – на 10 % в год. Разницы практически нет.
Копите деньги, если:
- У вас достаточно нестабильный заработок. Кредит на что-либо лучше не оформлять, ведь в будущем на его выплату просто может не хватить средств. Это касается менеджеров туристического бизнеса, официантов или работников сферы сезонных продаж.
- Вы хотите приобрести гаджет, который в будущем станет дешевле. К примеру, новая модель мобильного телефона или планшета подешевеет после того, как пройдет несколько месяцев.
- Вы копите с определенной целью, которая невозможна при оформлении кредита. Например, вам скоро выходить на пенсию, а жизнь на деньги кредита в такой ситуации просто невозможна.
На мой взгляд, проблема с откладыванием денег у основного большинства состоит в том, что денег просто мало.
Люди мало зарабатывают, и еле-еле сводят концы с концами. А если откладывать, то значит урезать себя в чем-то, а к этому многие не готовы. А вокруг так много всего соблазнительного, и это соблазнительное, побеждает )).
Кредит – это хорошая возможность приобрести желаемое и постепенно за это расплачиваться. Но нужно четко оценивать свои возможности и риски.
Слышала, что выплата по кредиту не должна быть более 40% от дохода. Иначе кредит превратится в непосильную кабалу.
Считаю, что у нас в России, заниматься накоплением рублей в банке или в “чулке” совершенно не рентабельно.
Инфляция съедает все сбережения. Надо во что-то вкладывать: в акции, в золото, в биткоины, в квартиры, не важно во что, лишь бы это приносил прибыль, или хотя бы не падало в цене по отношению к валюте.
Таким образом, моя позиция такова – надо потратить, чтобы сберечь.