Финансовая грамотность – онлайн журнал проекта «ПроФинТоп»
Main Menu
  • Грамотность
    • Азбука финансов
    • Безопасность
    • Доходы и расходы
    • Инфляция и сбережения
    • Личные финансы
  • Инструменты
    • Акции
    • Валюта
    • Облигации
    • Паи ПИФов
  • Инвестиции
  • Трейдинг
    • Технология торговли
    • Анализ рынка
    • Ошибки трейдеров
  • Участники
    • Банки
    • Биржи
    • Брокеры
  • Новости

logo

Финансовая грамотность – онлайн журнал проекта «ПроФинТоп»
  • Грамотность
    • Азбука финансов
    • Безопасность
    • Доходы и расходы
    • Инфляция и сбережения
    • Личные финансы
  • Инструменты
    • Акции
    • Валюта
    • Облигации
    • Паи ПИФов
  • Инвестиции
  • Трейдинг
    • Технология торговли
    • Анализ рынка
    • Ошибки трейдеров
  • Участники
    • Банки
    • Биржи
    • Брокеры
  • Новости
Личные финансы
Про финансы›Грамотность›Личные финансы›Основы управления личными финансами

Основы управления личными финансами

By info
Октябрь 31, 2017
2311
7

Быть финансово независимым – это естественное желание любого человека. Кто не хочет вместо того, чтобы весь день трудиться в офисе, наслаждаться жизнью, путешествуя и проводя время со своей семьей?

Как же достичь финансовой независимости? Для решения этой задачи существует управление личными финансами.

С первого взгляда кажется, что управлять финансами сложно и приходится тратить много времени, на самом деле все проще. Первое, что нужно сделать, – контролировать расходы.

Когда вы начнете записывать траты, сможете без труда оценить эффективность использования своих денег. Причем делать это достаточно просто, сейчас без труда на телефон или компьютер устанавливается приложение или программа управления личными финансами.

uprlichfin1

Но учета недостаточно, нужно также планировать свой бюджет. Выделите главные цели, на которые нужны деньги, и разработайте план получения финансовых средств на них.

Также следует оценить свои активы и пассивы. Активы – это то, что приносит деньги, а пассивы – что их отнимает. К примеру, если вы купили баню, чтобы отдыхать по выходным, то она является пассивом. Доход она не приносит, но придется оплачивать налоги, электроэнергию, использование воды. Если баня приобретена для сдачи в аренду, то она уже актив.

Для финансового благополучия наращивайте активы и избавляйтесь от пассивов.

Важно заставлять деньги работать на себя. Хранить сбережения под подушкой неразумно, инфляция приведет к тому, что они со временем потеряют ценность. Инвестирование обеспечит вас дополнительным доходом, но чтобы начать вкладывать, нужно иметь деньги на руках.

Необходимо следить, чтобы доходы превышали расходы, в таком случае вы сможете набрать капитал. Эту разницу можно увеличить двумя способами: сокращать расходы и повышать доходы.

Итак, основы управления личными финансами заключаются всего лишь в двух базовых правилах:

  • наращивайте активы, сокращайте пассивы;
  • увеличивайте доходы, снижайте расходы.

Как снизить расходы?

Оцените затраты: они все необходимы или можно сократить? Тщательный контроль за движением собственных денежных средств поможет избежать необдуманных и необоснованных расходов.
Денежные траты бывают необходимыми и теми, от которых можно отказаться.

К примеру, вы оплачиваете дорогой тариф сотового оператора, но тратите лишь малую часть пакета, в таком случае следует выбрать дешевый тариф. Ваша машина требует много бензина? Купите авто с двигателем меньшей мощности, расходы снизятся.

Любой человек может оптимизировать и снизить расходы. Но не забывайте, нужно работать над повышением доходов.

uprlichfin11

Как увеличить доходы?

Существуют разные способы повысить доходную часть своего бюджета:

  • сменить работу на ту, где больше платят;
  • освоить новую профессию;
  • повысить квалификацию;
  • найти дополнительный источник дохода.

Сейчас растет возможность заработка через Интернет, можно попробовать поработать в этой сфере. Многие обеспечивают самозанятость, проходят курсы по проведению косметических процедур, занимаются перепродажей товаров и т.д. Оцените свои сильные стороны, может быть, вы без труда можете починить компьютер? Отлично вяжете, рисуете, шьете? Тогда предложите свои услуги.

Самозанятость дает возможность совмещать основную работу с подработкой, тем самым увеличив доход.

Активы и пассивы – что нужно наращивать, а что сокращать?

Как уже говорилось, активы приносят деньги, пассивы их тратят. Из этой формулы становится очевидным то, что активы необходимо наращивать, а от пассивов следует избавляться.

К активам относятся банковские вклады, ценные бумаги, сдаваемое в аренду имущество. Пассивы – это ваши дом, автомобиль, кредиты и долги. Многие делают серьезную ошибку, покупая дополнительные пассивы в кредит, тем самым ухудшая свое финансовое положение.

Оцените свои пассивы – если их можно перевести в активы, то смело действуйте, если нет, то оптимальным вариантом будет избавиться от них.

Откажитесь от кредитов. Если у вас есть гараж, который стоит без дела, сдавайте его, так вы сможете сэкономить на обязательных платежах и получить дополнительный доход. Живете в трехкомнатной квартире небольшой семьей, одна комната пустует? Сдайте ее или же снимите двухкомнатную квартиру, а свое жилье сдавайте по более высокой цене.

Также следует заниматься наращиванием активов. Если у вас работа со стабильным доходом, то желательно создать дополнительный источник дохода – собственный бизнес, инвестиции.

aktiv_passiv

Процесс управления личными финансами

Личные финансы: секреты управления основаны на следующих базовых принципах:

  • учет;
  • планирование;
  • контроль.

Учет подразумевает фиксирование всех расходов и доходов в специальных программах или тетради. Лучше разделить расходы по группам: «Продукты», «Проезд», «Коммунальные платежи» и т.д. В конце месяца нужно подсчитывать суммы доходов и расчетов, это позволит сделать вывод о своем финансовом состоянии.

Свои личные финансы нужно планировать. Если вы собираетесь что-то приобрести в будущем, то лучше разработать план доходов и расходов, чтобы понимать свои возможности и выделить денежные средства на покупку без ущерба для других нужд.

Если имеется план, то необходим и контроль за его соблюдением. Минимум раз в месяц нужно проверять, идете ли вы по плану или вышли из бюджета, во втором случае желательно сделать его корректировку.

Учет и контроль, управление онлайн

В Интернете легко найти и скачать программы для управления личными финансами онлайн, их использовать удобнее, чем делать записи в тетради или блокноте. В таких программах существует два главных раздела: «Доходы» и «Расходы». Каждый из них включает в себя ряд групп, имеется возможность редактировать группы (добавлять и удалять).

В программу нужно ежедневно вносить суммы полученных/потраченных денег. Удобно то, что вы в любой момент можете увидеть остаток средств на конкретную дату, программа автоматически складывает все расходы и доходы и подсчитывает разницу между ними.

Программы бывают бесплатными и платными. Обычно у одного приложения имеются обе версии, но они различаются функционалом.

Платные программы дают возможность изучить подробную статистику за месяц: в них рисуются диаграммы, графики, выгружается статистика и т.д.

Имеются программы, которые можно использовать онлайн, открывать на компьютере, на мобильных устройствах: «Домашняя бухгалтерия», Moneytracker, MyBudget, Alzex Finance и прочее.
Если вы планируете использовать одну программу всей семьей, лучше выбрать платную версию, которая поддерживается на нескольких устройствах и имеет функцию синхронизации.

Особенно удобны приложения для смартфонов, поскольку телефон всегда под рукой, можно сразу записать движение денежных средств.

Финансовая независимость – это возможность жить так, как хочется. Но чтобы позволить себе жизнь, о которой вы мечтаете, необходима система управления личными финансами, следует грамотно наращивать доходы и сокращать расходы. Полная концепция управления личными финансами уместилась всего в 16 утверждений.

invest_biznes

Понравилась статья? Поделитесь ей:   

  • Финансовое образование
    Личные финансы

    Онлайн-обучение – проекты повышения финансовой грамотности

    Октябрь 10, 2013
    By info
  • 49
    Личные финансы

    Как управлять семейным бюджетом?

    Август 1, 2014
    By info
  • 201 600 1
    Личные финансы

    Как относиться к деньгам, нужно ли поменять отношение?

    Июнь 27, 2014
    By info
  • Уровень финансовой грамотности населения
    Личные финансы

    Развитые страны и Россия – уровень финансовой грамотности населения

    Декабрь 27, 2013
    By info
  • 54_
    Личные финансы

    Главные правила – основы финансовой грамотности для школьников

    Ноябрь 5, 2013
    By info
  • Вирус потребления
    Личные финансы

    Человек в обществе потребления или как стать счастливее?

    Октябрь 10, 2013
    By info
  1. Денис 10 Декабрь, 2017 at 13:02 Ответить

    Говорил мне один очень умный и богатый человек: “Если хочешь чтобы деньги водились, контролируй и записывай свои расходы”. А то деньги разлетаются не понятно куда. Вот так же и в предложенной статье есть такой совет, стоит прислушаться друзья!

  2. Виталий 12 Декабрь, 2017 at 15:16 Ответить

    Я вот недавно начал вести такой домашнюю бухгалтерию, и оказалось, что в неделю на меня одного уходит 150-200 долларов…
    Заметно, как сильно съедают бюджет продукты и развлечения, в том числе, моя любимая рыбалка.На рыбалке я экономить не стану, а от колбас точно стоит отказаться. До меня только что дошло, что приличная колбаса стоит в 2-3 раза дороже чистого свежего мяса.

  3. Людмила 14 Декабрь, 2017 at 15:57 Ответить

    Грамотное отношение к собственным финансам еще никому не помешало. Сначала трудно контролировать, затем это входит в привычку. Я теперь тоже свои финансы контролирую, записываю, анализирую.

  4. Uglion 24 Декабрь, 2017 at 01:23 Ответить

    К сожалению, я не умею управлять деньгами.
    Зарабатываю в принципе не плохо, однако весь в кредитах и не могу их них выбраться.
    Получаю хороший куш, кладу на карту, а через месяц там снова пусто. Надеюсь ваши статьи мне помогут, буду читать.

  5. Наталья 24 Декабрь, 2017 at 09:45 Ответить

    всю жизнь училась экономить на всем. Особо денег не накопила, но никогда не была в долгах, кредитах и в эти долговые ямы, надеюсь, не попаду и дальше.
    Есть люди, которые не могут держать деньги. Они у них уходят, как вода сквозь пальцы. Есть категория людей,которые умеют, несмотря ни на что, откладывать деньги.10% от своего дохода в любой ситуации надо стараться откладывать.
    Вся беда в том,что нас в Советском союзе никто этому не учил, да и сегодня в школах учат по большей части не жизненным предметам.

  6. yestes79 24 Декабрь, 2017 at 09:54 Ответить

    Для меня это болезненная тема, потому что вроде бы и зарплата хорошая, но деньги куда-то «утекают» )).
    Попробую я все-таки вести строгий учет, Ваша статья мотивирует.
    Ну а дополнительные источники дохода…
    Пробую вести свой блог о пошаговых играх, но это еще годик плодотворно работать над ним, чтобы что-то получилось :).

  7. NI4KA 24 Декабрь, 2017 at 10:20 Ответить

    Помню мои родители в советское время использовали прием с конвертами.
    Когда вся зарплата раскладывалась в конверты по нуждам — расходы на одежду, на квартиру и даже на продукты по дням, также на накопления и на возможные инвестиции.
    Теперь другое дело. Мобильные приложения “рулят”.

Оставить комментарий Отменить ответ

Рубрики

  • Азбука финансов (7)
  • Акции (11)
  • Анализ рынка (12)
  • Банки (17)
  • Безопасность (7)
  • Биржи (15)
  • Брокеры (5)
  • Валюта (9)
  • Доходы и расходы (8)
  • Инвестиции (15)
  • Инфляция и сбережения (10)
  • Личные финансы (16)
  • Новости (14)
  • Облигации (6)
  • Ошибки трейдеров (6)
  • Паи ПИФов (6)
  • Технология торговли (12)

Обсуждения

  • Жанна
    on
    Февраль 9, 2019
    Ищу брокера, реально помогающего! У меня проблема - залезла в микрасы, открытые просрочки, помогите взять кредит!

    Что делают кредитные брокеры? Помощь в получении кредита с открытыми просрочками

  • ValeryMA
    on
    Февраль 2, 2019
    При сохраняющейся тенденции и недооцененности можно покупать эти акции с очень далекой перспективой ))).

    Стабильная прибыль – акции Газпрома: динамика курса и дивидендов

  • Анна
    on
    Январь 18, 2019
    Второй и третий вид программ: для анализа рынка и обучения новичков - дело это очень даже ...

    Использование программ для трейдинга

  • Людмила
    on
    Январь 17, 2019
    Он-лайн опросы, к сожалению, не могут рассматриваться как хорошая подработка. В большинстве своем они очень и ...

    Участие в онлайн-опросах: все тонкости данного вида заработка

  • Алекс
    on
    Октябрь 23, 2018
    Для начала проверьте площадку, на которой собираетесь торговать, на надежность. Просмотрите о ней все возможные отзывы, ...

    Первые шаги на рынке Форекс, с чего начать?

logo

Портал proFIN.top – это современный онлайн-путеводитель для тех, кто решил обрести финансовую независимость и свободу выбора - как жить и сколько работать.

Реквизиты

  • Москва, ул. Складочная, 1 ст. 5, Гульден, деловой центр, эт. 3
  • +7 (950) 410-70-96
  • profinsite@gmail.com
Московская биржа
Лондонская биржа
  • Главная
  • О проекте
  • Использование
  • Правообладателям
  • Конфиденциальность
  • Отказ от ответственности
© 2014-2019 Сайт о финансах «ПроФинТоп»