Базовые правила – основы управления личными финансами: контроль доходов, расходов, активов и пассивов
Быть финансово независимым – это естественное желание любого человека. Кто не хочет вместо того, чтобы весь день трудиться в офисе, наслаждаться жизнью, путешествуя и проводя время со своей семьей?
Как же достичь финансовой независимости? Для решения этой задачи существует управление личными финансами.
Оглавление статьи
Два базовых правила
С первого взгляда кажется, что управлять финансами сложно и приходится тратить много времени, на самом деле все проще.
Первое, что нужно сделать, – контролировать расходы.
Если записывать траты, то можно без труда оценить эффективность использования своих денег. Причем делать это достаточно просто, сейчас без труда на телефон или компьютер устанавливается приложение или программа управления личными финансами.
Но учета недостаточно, нужно также планировать свой бюджет. Выделите главные цели, на которые нужны деньги, и разработайте план получения финансовых средств на них.
На втором этапе следует оценить свои активы и пассивы.
Активы – это то, что приносит деньги, а пассивы – что их отнимает.
К примеру, если вы купили баню, чтобы отдыхать по выходным, то она является пассивом. Доход она не приносит, но придется оплачивать налоги, электроэнергию, использование воды. Если баня приобретена для сдачи в аренду, то она уже актив.
Для финансового благополучия наращивайте активы и избавляйтесь от пассивов.
Важно заставлять деньги работать на себя. Хранить сбережения под подушкой неразумно, инфляция приведет к тому, что они со временем потеряют ценность. Инвестирование обеспечит вас дополнительным доходом, но чтобы начать вкладывать, нужно иметь деньги на руках.
Необходимо следить, чтобы доходы превышали расходы, в таком случае вы сможете набрать капитал. Эту разницу можно увеличить двумя способами: сокращать расходы и повышать доходы.
Итак, основы управления личными финансами заключаются всего лишь в двух базовых правилах:
- наращивайте активы, сокращайте пассивы;
- увеличивайте доходы, снижайте расходы.
Как снизить расходы?
Оцените затраты: они все необходимы или можно сократить? Тщательный контроль за движением собственных денежных средств поможет избежать необдуманных и необоснованных расходов.
Денежные траты бывают необходимыми и теми, от которых можно отказаться.
К примеру, вы оплачиваете дорогой тариф сотового оператора, но тратите лишь малую часть пакета, в таком случае следует выбрать дешевый тариф. Ваша машина требует много бензина? Купите авто с двигателем меньшей мощности, расходы снизятся.
Любой человек может оптимизировать и снизить расходы. Но не забывайте, нужно работать над повышением доходов.
Как увеличить доходы?
Существуют разные способы повысить доходную часть своего бюджета:
- сменить работу на ту, где больше платят;
- освоить новую профессию;
- повысить квалификацию;
- найти дополнительный источник дохода.
Сейчас растет возможность заработка через Интернет, можно попробовать поработать в этой сфере. Многие осваивают самозанятость, проходят курсы по проведению косметических процедур, занимаются перепродажей товаров и т.д. Оцените свои сильные стороны, может быть, вы без труда можете починить компьютер? Отлично вяжете, рисуете, шьете? Тогда предложите свои услуги.
Самозанятость дает возможность совмещать основную работу с подработкой, тем самым увеличив доход.
Что наращивать, а что сокращать?
Как уже говорилось, активы приносят деньги, пассивы их тратят. Из этой формулы становится очевидным то, что активы необходимо наращивать, а от пассивов следует избавляться.
К активам относятся банковские вклады, ценные бумаги, сдаваемое в аренду имущество. Пассивы – это ваши дом, автомобиль, кредиты и долги. Многие делают серьезную ошибку, покупая дополнительные пассивы в кредит, тем самым ухудшая свое финансовое положение.
Оцените свои пассивы – если их можно перевести в активы, то смело действуйте, если нет, то оптимальным вариантом будет избавиться от них.
Откажитесь от кредитов. Если у вас есть гараж, который стоит без дела, сдавайте его, так вы сможете сэкономить на обязательных платежах и получить дополнительный доход. Живете в трехкомнатной квартире небольшой семьей, одна комната пустует? Сдайте ее или же снимите двухкомнатную квартиру, а свое жилье сдавайте по более высокой цене.
Также следует заниматься наращиванием активов. Если у вас работа со стабильным доходом, то желательно создать дополнительный источник дохода – собственный бизнес, инвестиции.
Процесс управления
Личные финансы: секреты управления основаны на следующих базовых принципах:
- учет;
- планирование;
- контроль.
Учет подразумевает фиксирование всех расходов и доходов в специальных программах или тетради. Лучше разделить расходы по группам: «Продукты», «Проезд», «Коммунальные платежи» и т.д. В конце месяца нужно подсчитывать суммы доходов и расчетов, это позволит сделать вывод о своем финансовом состоянии.
Свои личные финансы нужно планировать. Если вы собираетесь что-то приобрести в будущем, то лучше разработать план доходов и расходов, чтобы понимать свои возможности и выделить денежные средства на покупку без ущерба для других нужд.
Если имеется план, то необходим и контроль за его соблюдением. Минимум раз в месяц нужно проверять, идете ли вы по плану или вышли из бюджета, во втором случае желательно сделать его корректировку.
Финансовая независимость – это возможность жить так, как хочется.
Чтобы позволить себе жизнь, о которой вы мечтаете, необходима система управления личными финансами, следует грамотно наращивать доходы и сокращать расходы. Полная концепция управления личными финансами уместилась всего в 16 утверждений.
Учет и контроль, управление онлайн
В Интернете легко найти и скачать программы для управления личными финансами онлайн, их использовать удобнее, чем делать записи в тетради или блокноте. В таких программах существует два главных раздела: «Доходы» и «Расходы». Каждый из них включает в себя ряд групп, имеется возможность редактировать группы (добавлять и удалять).
В программу нужно ежедневно вносить суммы полученных/потраченных денег. Удобно то, что вы в любой момент можете увидеть остаток средств на конкретную дату, программа автоматически складывает все расходы и доходы и подсчитывает разницу между ними.
Программы бывают бесплатными и платными. Обычно у одного приложения имеются обе версии, но они различаются функционалом.
Платные программы дают возможность изучить подробную статистику за месяц: в них рисуются диаграммы, графики, выгружается статистика и т.д.
Имеются программы, которые можно использовать онлайн, открывать на компьютере, на мобильных устройствах: «Домашняя бухгалтерия», Moneytracker, MyBudget, Alzex Finance и прочее.
Если вы планируете использовать одну программу всей семьей, лучше выбрать платную версию, которая поддерживается на нескольких устройствах и имеет функцию синхронизации. Особенно удобны приложения для смартфонов, поскольку телефон всегда под рукой, можно сразу записать движение денежных средств.
Дополнительно ознакомьтесь с кратким видео об управлении личными финансами:
Как по мне, подобные статьи это лишь буквоедство, как говорится, статья ради статьи. Да понятно любому, что бы нормально распоряжаться своими финансами нужно экономить, и все вот это что тут написано, но люди же не роботы, и как себя уберечь от незапланированных трат и тем более трат, которые диктует обстановка из вне? Да ни как, по сути. И реально, эту статью, можно свести к такому большом минимуму, типа тратьте с умом, и дальше нет смысла писать или говорить, вот собственно и все, что говорит или может сказать такая тема!
Мне всегда нравятся вот такие статьи и ролики, про то как правильно распределять финансовые потоки в своей квартире. Честно говоря они по-своему меня забавляют, ведь здесь столько факторов, а дядечка на пальцах пытается рассказать, то что нельзя даже на деле все это обобщить и сделать. Ведь у каждого есть свои статьи расхода и дохода и совсем не понимаю, как можно с серьезным лицом все это рассказывать, да еще и советы давать, попахивает бредом, честное слово! На мой взгляд, тут должен сам человек организовывать свои расходы, а не кто иной!
Два основных принципа разумного инвестирования, по моему мнению, это умеренность к риску и не хранить все яйца в одной корзине. Первый принцип (умеренность к риску) нужно, в первую очередь, соблюдать новичкам, так как имея на руках, предположим, только 100 тыс.руб., не нужно их размещать в каких-то сомнительных акциях или банках. Как показывает история, сегодня очень высокодоходные акции завтра могут обернуться убыточными. То же самое и с банками: не нужно открывать вклад на последние 100 тыс. под 20% в каком-то сомнительном банке, ведь завтра ЦБ может отозвать лицензию у этого банка. В дальнейшем, когда человек уже не новичок в инвестициях, то главным принципом выступает: не хранить яйца в одной корзине. То есть, если у человека имеется, предположим, 2 млн.руб, то часть можно положить на вклад (лучше не рискованный), часть – в инвалюту, на часть – открыть ИИС и т.п.
Хранить сбережения под подушкой – неразумно, но и хранить в наши банках тоже, ставка даже не покрывает инфляцию. Да, деньги съедятся медленнее, чем под подушкой, но не намного. Если сумма крупная – то тут сразу недвижимость или инвестиции. Даже авто сейчас это хорошее вложение из-за дикого роста цен. Я взяла за привычку откладывать 10% на накопительный счет и ни за что их не трогать, в январе планирую уже вложиться во что-то. Статья полезная
Интересная статья, в любом случае можно из нее почерпнуть многое. Но вообще, лично я считаю, что финансы очень мало каким правилам подвержены. Конечно, есть базис, который будет всегда, но все остальное будет зависеть от миллиона факторов, поэтому сложно все это приравнивать, но иметь на подкорке конечно же надо. Вообще все подобные статьи, так или иначе формирует жизненный опыт, а вот все это, только дополняет, шлифует, скажем так. Но все же, доволен, что прочитал, спасибо, мне в целом понравилось!
Я лично для себя по началу выбрала самый простой способ ведения расходов – записывать в блокнот, не мобильные приложения, а именно по старинке. Потому что так нагляднее получалось и пока тратила время на записывание – думала зачем столько покупала). Это помогло мне вычислить мои траты и я смогла позже спокойно уменьшать траты на 10% безболезненно. Сэкономленные деньги отправлялась на накопительный счет, а потом в инвестиции.
Главное правило любой формой управления это экономия и быть максимально рациональным во всем, все остальное это уже лишнее, правила которые не особо будут работать, вернее будут работать исключительно индивидуально! Конечно, статья в целом интересная и наверное стоит внимания, но можно все делать гораздо проще. А если нет каких-то чувств экономии внутри человека, то не поможет и эта статья! Но безусловно, кое-что можно взять на вооружение каждому, главное все это не забывать потом, когда это нужно!
Финансовая независимость и финансовая грамотность – это два понятия, которые, по моему мнению, дополняют друг друга. Нас в детстве учили “копейка рубль бережет”. В то время, мы не совсем понимали смысл этой поговорки, то ли стоимость на товары были другими, то ли экономика велась по другому. Но, сейчас, наша осознанность в отношении данной поговорки и многих других вещей, говорит по другому. Поэтому, вышенаписанная статья, еще раз указывает на то, что надо разумно относится к своим как доходам, так и расходам.
Очень сложно контролировать домашние финансы, это же не работа, где нужно всё записывать в отчёт, думаем мы и идём покупать очередную первую попавшуюся ерунду с прилавков магазинов. Поэтому все советы по поводу записывания расходов очень даже полезные, потому что это помогает видеть ситуацию объективно и где стоит остановиться. И хоть это воспринимается заморочено и многие скажут: «ой я на работе всё считаю», но это действительно помогает. В прошлом году я начала записывать все доходы и расходы и поняла, что расходов то у меня чуть ли не в 2 раза больше, хорошо, что были определённые запасы, но, если бы их не было, осталась бы я у разбитого корыта. Поэтому, думаю, что программы, которые указаны в статье практически стопроцентно являются очень нужными и полезными выдумками человечества и помогут существенно увеличить бюджет за счёт грамотного расходования средств.
На сегодня просторы интернета предлагают нам миллионы возможностей. Найти сферу заработка совсем не сложно, главное – чтобы голова работала в нужном направлении. А вот что касательно расходов, на сегодняшний день сложно утянуть пояса, ведь наша жизнь состоит из трат, и соблазны велики. Приумножать свои доходы можно путем инвестирования, правильно было сказано, что деньги должны работать на деньги.
В жизни, в семье ни когда не получится экономит! Расходы семейные бывают неожиданные. Болезнь членов семьи, неожиданная дорогая покупка, неожиданные траты, например штраф за что нибудь и так далее. И обычно такие советы не работают. Точнее работают какое то время, а потом все идет крахом))) Примеров много. Что бы научится экономить свои траты нужны крупные суммы денег! Если бы все умели бы экономить, жить по средствам. то не было бы столько заемщиков по потребительским кредитам в банках нашей страны! Ведь очереди за кредитами стоят))))
Помню мои родители в советское время использовали прием с конвертами.
Когда вся зарплата раскладывалась в конверты по нуждам — расходы на одежду, на квартиру и даже на продукты по дням, также на накопления и на возможные инвестиции.
Теперь другое дело. Мобильные приложения “рулят”.
Для меня это болезненная тема, потому что вроде бы и зарплата хорошая, но деньги куда-то «утекают» )).
Попробую я все-таки вести строгий учет, Ваша статья мотивирует.
Ну а дополнительные источники дохода…
Пробую вести свой блог о пошаговых играх, но это еще годик плодотворно работать над ним, чтобы что-то получилось :).
всю жизнь училась экономить на всем. Особо денег не накопила, но никогда не была в долгах, кредитах и в эти долговые ямы, надеюсь, не попаду и дальше.
Есть люди, которые не могут держать деньги. Они у них уходят, как вода сквозь пальцы. Есть категория людей,которые умеют, несмотря ни на что, откладывать деньги.10% от своего дохода в любой ситуации надо стараться откладывать.
Вся беда в том,что нас в Советском союзе никто этому не учил, да и сегодня в школах учат по большей части не жизненным предметам.
К сожалению, я не умею управлять деньгами.
Зарабатываю в принципе не плохо, однако весь в кредитах и не могу их них выбраться.
Получаю хороший куш, кладу на карту, а через месяц там снова пусто. Надеюсь ваши статьи мне помогут, буду читать.
Грамотное отношение к собственным финансам еще никому не помешало. Сначала трудно контролировать, затем это входит в привычку. Я теперь тоже свои финансы контролирую, записываю, анализирую.
Я вот недавно начал вести такой домашнюю бухгалтерию, и оказалось, что в неделю на меня одного уходит 150-200 долларов…
Заметно, как сильно съедают бюджет продукты и развлечения, в том числе, моя любимая рыбалка.На рыбалке я экономить не стану, а от колбас точно стоит отказаться. До меня только что дошло, что приличная колбаса стоит в 2-3 раза дороже чистого свежего мяса.
Говорил мне один очень умный и богатый человек: “Если хочешь чтобы деньги водились, контролируй и записывай свои расходы”. А то деньги разлетаются не понятно куда. Вот так же и в предложенной статье есть такой совет, стоит прислушаться друзья!