Сберегать с пользой – выгодные депозиты для физических лиц
Если вам повезло настолько, что доходы превышают расходы, и вы сможете их откладывать – это очень хорошо. Появляется логичный вопрос – как поступить со сбережениями?
Давайте выясним, как правильно откладывать деньги и где лучше их хранить.
Оглавление статьи
Способы сбережения
Вот несколько вариантов, где можно хранить заработанное тяжким (или не очень) трудом:
- Под собственным матрасом. Там ваши финансы непременно станут жертвой инфляции (от 7 до 10 % за год).
- На банковском депозитном счету.
- В инвестициях фондового рынка.
- Во вкладах в недвижимость.
- Во вложениях в бизнес-проект.
- И еще несколько вариантов.
Доходность депозита определяется установленной по нему процентной ставкой. Она, в свою очередь, подразумевает доход, который Вы получите, предоставив свои средства для пользования банку.
Процент по депозиту начисляется по окончанию его срока, либо периодически, на протяжении договора с банком (раз в месяц, раз в квартал).
При начислении процентов во время срока действия депозита может быть два варианта:
1. Проценты прибавляются к сумме вклада ежемесячно.
То есть, в каждом следующем месяце проценты начисляются не на тело депозита, а на сумму с начисленными за прошлые месяцы процентами. Такой вид клада называется депозит с капитализацией процентов. По нему высокая доходность, чем по простому вкладу, но выигрываете Вы лишь в конце срока при начислении процентов.
2. Проценты не прибавляются к средствам на депозите, а начисляются согласно существующей на депозите суммы.
Здесь нет эффекта наложения процентов, поскольку они начисляются на общую сумму, а не на «депозит + процент». Проценты могут начисляться на счет, открытый для этой цели. Доходность по таким вкладом меньше, ведь существует возможность выплаты процентов со счета. Процентная ставка в этом случае гораздо ниже начисленной в конце окончания срока действия вклада.
Рекомендуется размещать в одном банке не более 1,4 миллиона рублей.
Это связано с защитой вкладчиков законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», который осуществляется в обязательном порядке. Именно эта сумма и является страховым возмещением по депозитам, которые может выплатить один банк.
Воспользовавшись таким способом, вы по-максимуму защитите свои накопленные средства от форс-мажорных ситуаций. Если хотите разместить всю сумму – оформите несколько депозитных счетов на близких или родственников. Причем, сделать это можно в одном или в разных банках.
Преимущества и недостатки
У депозитов есть свои плюсы и минусы, о которых стоит знать каждому потенциальному вкладчику.
Положительные стороны депозитов:
- Гарантированный доход – вы всегда знаете, сколько денег получите по окончанию срока действия вклада.
- По закону РФ вам гарантированно вернуться утраченные вклады в размере не более 1 400 000 рублей.
- Депозит до определенной суммы процентной ставки не облагается налогом (в рублях – до 18,25 %, в валюте – до 9 %).
Недостатки депозитов:
1. Низкая доходность. Ежегодная инфляция в 7-10 % немного ниже дохода по вкладу. То есть, Вы зарабатываете на этом очень мало.
2. За высокую процентную ставку нужно заплатить налог.
Выводы
Депозитные вклады представляют собой вид инвестиций, подразумевающий размещенные в банке средства на при определенных условиях (доходность, пополнение, возможность снятия).
Основные различия депозитов в:
- сроках действия;
- валюте вклада;
- возможности снятия и довложения;
- способам начисления процентов и их количеству.
На сегодняшний день вклады страхуются законодательно. Это касается физических лиц, которым гарантировано выплатят по 1 400 000 рублей, если банк объявит себя банкротом.
Депозитный вклад – это неплохое решение для хранения, а не увеличения средств, поскольку все проценты дохода по депозиту будут на уровне инфляции.
Сейчас не стабильно во всем мире и ранее я тоже откладывала деньги в валюте. Но ситуация меняется и становится такой вариант не стабильным. Довольно толково рассмотрел автор статьи о возможности выгоды откладывать деньги, вкладывая свои деньги на депозит в банке. Сейчас я рассматриваю возможность оформления депозита.
Различных депозитов существует достаточно много, много разных условий. Если вы решили положить деньги в банк, то нужно выбрать оптимальный для себя депозит.
Понятно, что процентная ставка будет выше у вкладов, которые нельзя снимать досрочно, но я, например, не знаю, когда мне понадобятся деньги. Мне ближе депозиты до востребования.
Если бы у меня были свободные деньги, первая мысль – положить на депозит. Это самый быстрый и легкий способ сохранить и приумножить средства.
В последнее время идет сговор банков по условиям депозитов. Нигде нет сохранения процента при досрочном снятии.
Раньше таких условий много было. Сейчас и так люди не доверяют банкам, а еще с такими условиями.
Значит мои деньги пролежат на 6 мес депозите, банк ими пользуется и получает прибыль.
Через 5 мес я их досрочно снимаю (очень нужны оказались) и получаю жалкие крохи по ставке вклада до востребования!
Зажрались банкиры! Считаю что необходимо игнорировать банковские вклады и не открывать депозиты.
Вполне реально найти депозит с коротким сроком и неплохими процентами – он в нашей реальности получается более выгодным.
Если Вы в стабильное время на длительный срок вложите под 10% годовых, а потом скакнет курс и %% вырастут до 18%, то Вы все равно будете получать свои 10% и переживать, что вкладу лежать еще энное кол-во времени. А на коротком сроке можно подсуетиться и успеть переложить деньги по более выгодной высокой ставке.
Это не преувеличение, безусловно средств, но хотя бы какая-то защита от инфляции.
Что-то не сложилось у меня с депозитами, однако. Больше нравится обмен на валюту и хранение в надежном месте. Я понимаю, что это не очень выгодно, но последние события в мире… Я не раз видел, как люди рвали на себе волосы, потеряв заработанные деньги в банках…
Тем не менее, депозит имеется, и он пополняемый, с хорошим процентом.