Домашние финансы — как управлять семейным бюджетом?

Каждый человек желает чувствовать уверенность и стабильность в финансовом плане. Одни ведут учет каждой потраченной копейки, для других «домашняя бухгалтерия» не является приоритетом, что приводит к непредвиденным тратам.

Категория людей, думающих о «светлом завтра»

Любой из нас – личность, которой свойственны свои слабости, желания, построение планов на будущее.

Это в полной мере относится к стилю управления домашними финансами. В зависимости от способа распределения домашнего бюджета  большинство людей условно делятся на две категории:

• живущие «светлым завтрашним днем»;
• тратящие все средства на текущие расходы, придерживаясь стиля «от зарплаты до зарплаты».

Люди, относящиеся к данной категории, предпочитают накапливать определенные суммы с целью сделать покупку в будущем.

За появившимся желанием сходить в ресторан, приобрести платье или техническую новинку следует анализ: в какой степени это повлияет на достижение поставленной цели.

Приведем пример смоделированной ситуации. В плане – ноутбук за полгода. В данном случае необходимо каждый месяц откладывать сумму в 3500 рублей. Человек, имеющий возможность с каждой зарплаты отложить 4 тысячи, и относящийся к данной группе, не позволит себе потратить на спонтанные покупки более 500 рублей. В противном случае приобретение ноутбука через 6 месяцев стоит под вопросом.

Такие люди понимают: достижение цели более приятно, чем бессмысленная трата денег в минуты соблазна.

Живущие «от зарплаты до зарплаты»

Независимо от размера заработной платы, люди этой категории тратят все средства на поддержание привычного уровня жизни.

И семьи с достаточным доходом, и получающие мизер, по истечению месяца имеют один результат – пустой кошелек. Как правило, даже если такому человеку повысить зарплату, мало что изменится.

Для эффективного управления домашними финансами семьям обоих категорий следует повысить эффективность своих расходов.

Виды расходов

Существует три категории расходов. Заработанные средства уходят на:

• поддержание уровня жизни или текущие расходы;
• поддержание активов;
• социальные выплаты.

Далее подробно рассмотрим каждую из этих категорий.

Расходы на текущую деятельность

Параллельно эта статья расходов имеет наименование «на жизнь». Траты определенных сумм данного вида избежать невозможно. Человеку нужно питаться, одеваться, отдыхать.

Соответственно в данную категорию входят:

• питание;
• проживание при отсутствии собственного дома или квартиры;
• транспорт;
• телекоммуникации;
• увлечения, хобби, досуг, отдых;
• спорт, лечение и иные растраты.

Расходы на содержание активов

Расходы данной категории у каждого человека могут быть разными. Роль играет наличие активов, приносящих заработок дополнительно. Примеры таковых:

• развитие личного бизнеса;
• содержание сдаваемой в аренду квартиры;
• страхование, добровольные пенсионные или медицинские отчисления.

Социальные расходы

То, что человек обязан заплатить государству – социальные расходы, которыми являются:

• налоги;
• штрафы, пени;
• благотворительность, в том числе на содержание школы, где учится ребенок.

Как сэкономить?

Существуют различные способы снижения расходов:

• учет расходов посредством использования специального программного обеспечения (Exel, скачиваемое по сети ПО, подробнее здесь);
• экономия электричества путем выключения лишних приборов, установки более экономичного оборудования;
• выбор наиболее подходящего тарифа – эффективный способ избежать лишней потери средств на телефонных звонках;
• целесообразен отказ от питания полуфабрикатами в пользу приготовления еды дома;
• покупка одежды и обуви на распродаже со скидками;
• приобретение проездных документов на транспорт выгоднее каждодневных покупок талонов;
• мелкооптовые закупки необходимых вещей (продукты, бытовая химия) обойдутся дешевле розничных.

Вопрос экономии на досуге и отдыхе достаточно щепетилен. Полный отказ от любимого занятия может вызвать стресс.

Выход – скачивание книг с Интернета, походы в библиотеку, обращение к знакомым.

Возможна экономия и на активах. Способы:

• оформление налоговых вычетов, прав на льготы и субсидии теми, кто имеет на это право;
• подбор банков, управляющих, брокеров, предоставляющих максимально выгодные тарифы;
• работа с инвестиционными инструментами, являющимися наименее затратными.

Подробнее о том, как сэкономить деньги рассказывается в материалах данного раздела.