Оплата в рассрочку – плюсы и минусы кредитной карты банка, классификация

Кредитная карта давно вошла в повседневную жизнь, прочно закрепившись в кошельках людей. Имея «лишние» деньги, каждый получил возможность покупать то, что давно хотелось. Новый телефон или телевизор с большим экраном, дополнительный комплект литья для зимней резины или норковая шуба – все это можно купить, не откладывая с каждой зарплаты.

Виды кредитных карт

Вот основные виды кредитных карт, их отличительные черты:

1. Моментальные карты. Такие карты чаще всего выдают при оформлении потребительского кредита, как бонус. Они не имеют персональной информации. Обычно это карты с небольшим лимитом и бесплатным обслуживанием в первый год пользования.
2. Стандартные. Львиная доля всех кредитных карт. Это уже карта с персональными данными, зарегистрированная на владельца по всем правилам. Условия пользования у разных банков разнятся, но в целом суть одна. Определенная сумма на счете, небольшая сумма за обслуживания, небольшой льготный период. Данные нюансы нужно уточнять у банков при выборе и оформлении банковского продукта.
3. Кобрединговые. Кредитные карты с возможностью накопления баллов в различных сетях и брендов. Карты привязывают пользователя пользоваться услугами той или иной компании, если он хочет получить определенные льготы. Эти карты дают определенные преимущества своим владельцам в обслуживании. Бесплатное пользование, обслуживание вне очереди, повышенный лимит и другие.
4. Платиновые. Имеют те же привилегии, как и золотые. Но обладают еще рядом дополнительных функций. Такие как страхование жизни, бесплатная юридическая помощь, скидки.
5. Карты рассрочки. Достаточно новый продукт на рынке. Карта дает право покупать товары в магазинах партнерах с рассрочкой на несколько месяцев. То есть без процентов. Проценты начисляются в случае просрочки платежа. Эта карта удобна для небольших покупок, когда достаточно небольшого периода для погашения. Яркий пример – карта Халва.

Отличия кредитных карт

За счет каких параметров отличаются карты различных банков?

1. Процентная ставка. Даже у одного банка есть продукты с разной процентной ставкой. Что же говорить о разных банках.
2. Кредитный лимит. Кредитный лимит может быть совершенно разным. Но он также может меняться в зависимости от активности пользования картой. У ряда банков можно самостоятельно устанавливать лимит по карте исходя из своих возможностей.
3. Льготный период. Сейчас практически все банки предоставляют льготный период. Но в разных банках он варьируется от 30 до 700 дней и даже более.
4. Годовое обслуживание. Возможны варианты, когда сумма снимается раз в год, либо ежемесячно, либо карты с бесплатным обслуживанием.
5. Платежная система. VISA, MASTERCARD или что-то иное.
6. Бонусная программа. Многие банки завлекают клиентов различными бонусами и привилегиями. Нужно внимательно изучить подробности, чтобы сделать правильный выбор.
7. Кэшбэк начисляется по разному. Кто-то возвращает сумму, процент от покупки, на счет, у каких-то банков кэшбек возвращается в виде баллов, потратить которые можно только в магазинах партнерах.

Основные преимущества

По сравнению с обычным потребительским кредитом, карта обладает рядом весомых преимуществ:

1. Самое, пожалуй, главное достоинство – это быстрота оформления. Нет необходимости собирать кучу бумаг для того, чтобы получить ссуду. Кредитных карт большое множество, а условия предоставления у различных банков не сильно отличаются, поэтому, при всем их многообразии, потенциальный держатель пластика имеет возможность выбрать оптимальные для себя. Обычно для получения кредитки достаточно только лишь паспорта, а процесс рассмотрения заявки происходит посредством упрощенной формы.
2. Сроки изготовления минимальны. Крупным организациям необходимо примерно две недели для подобной процедуры, а вот остальные банки могут вызвать клиента для вручения кредитки уже на следующий день.
3. Нахождение средств на банковском счете – это безопаснее, чем иметь наличные в кошельке. При утере карточки денежные средства можно заблокировать, дабы никто не смог ими воспользоваться, что, в принципе, невозможно, так как кредитка защищена пин-кодом.
4. Универсальность использования позволяет рассчитываться как безналичным путем, так и снимать наличные средства. Причем, зачастую, это можно сделать без взимания комиссионных, главное, уточнить в банке расположение банкоматов, обеспечивающих такую возможность.
5. Как правило, при совершении покупок в интернете, обладатели кредитных карт получают всевозможные скидки и бонусы.
6. Гибкий график погашения задолженности.
7. Держатель кредитки имеет возможность получать специальные предложения от банка, выпустившего карту.
8. Пользователь карты может в любое время посетить кредитующий банк с целью повышения кредитного лимита или, например, для продления срока действия карты.

Недостатки

Конечно, есть у кредитных карт и свои минусы:

1. Сложность в начислении процентов. Самостоятельно рассчитать сколько же банк начислит процентов за отчетный период практически невозможно.
2. Комиссия за снятие. Расплачиваться картой можно без процентов. Но если вам нужно снять с нее деньги наличностью, сделать это будет достаточно дорого.
3. Высокая процентная ставка. Проценты по кредитной карте обычно гораздо выше процентов при потребительском или целевом кредите.
4. Сложность закрытия. При закрытии карты часто вылезают какие-либо недоплаченные проценты, либо суммы за обслуживание.

На основании вышеперечисленного легко понять, что кредитная карта очень выгодна в сравнении с обычным потребительским кредитом, поэтому не стоит отказывать себе в праве обладать ею.

В завершение отметим, кредитка в современном мире – атрибут финансовой стабильности. В случае форс-мажорных обстоятельств она может выручить, причем ее обладатель может вернуть долг банку, не уплачивая при этом процентов.

Подобное использование карты очень выгодно, ведь бывают ситуации, когда деньги требуются срочно, а фактически их нет. Вот тогда-то и кредитка приходит на помощь в получении желаемого. Крупные банки предлагают целую линейку подобных продуктов.