Оплата в рассрочку – плюсы и минусы кредитной карты банка, классификация
Кредитная карта давно вошла в повседневную жизнь, прочно закрепившись в кошельках людей. Имея «лишние» деньги, каждый получил возможность покупать то, что давно хотелось. Новый телефон или телевизор с большим экраном, дополнительный комплект литья для зимней резины или норковая шуба – все это можно купить, не откладывая с каждой зарплаты.
Виды кредитных карт
Вот основные виды кредитных карт, их отличительные черты:
- Моментальные карты. Такие карты чаще всего выдают при оформлении потребительского кредита, как бонус. Они не имеют персональной информации. Обычно это карты с небольшим лимитом и бесплатным обслуживанием в первый год пользования.
- Стандартные. Львиная доля всех кредитных карт. Это уже карта с персональными данными, зарегистрированная на владельца по всем правилам. Условия пользования у разных банков разнятся, но в целом суть одна. Определенная сумма на счете, небольшая сумма за обслуживания, небольшой льготный период. Данные нюансы нужно уточнять у банков при выборе и оформлении банковского продукта.
- Кобрединговые. Кредитные карты с возможностью накопления баллов в различных сетях и брендов. Карты привязывают пользователя пользоваться услугами той или иной компании, если он хочет получить определенные льготы. Эти карты дают определенные преимущества своим владельцам в обслуживании. Бесплатное пользование, обслуживание вне очереди, повышенный лимит и другие.
- Платиновые. Имеют те же привилегии, как и золотые. Но обладают еще рядом дополнительных функций. Такие как страхование жизни, бесплатная юридическая помощь, скидки.
- Карты рассрочки. Достаточно новый продукт на рынке. Карта дает право покупать товары в магазинах партнерах с рассрочкой на несколько месяцев. То есть без процентов. Проценты начисляются в случае просрочки платежа. Эта карта удобна для небольших покупок, когда достаточно небольшого периода для погашения. Яркий пример – карта Халва.
Отличия кредитных карт
За счет каких параметров отличаются карты различных банков?
- Процентная ставка. Даже у одного банка есть продукты с разной процентной ставкой. Что же говорить о разных банках.
- Кредитный лимит. Кредитный лимит может быть совершенно разным. Но он также может меняться в зависимости от активности пользования картой. У ряда банков можно самостоятельно устанавливать лимит по карте исходя из своих возможностей.
- Льготный период. Сейчас практически все банки предоставляют льготный период. Но в разных банках он варьируется от 30 до 700 дней и даже более.
- Годовое обслуживание. Возможны варианты, когда сумма снимается раз в год, либо ежемесячно, либо карты с бесплатным обслуживанием.
- Платежная система. VISA, MASTERCARD или что-то иное.
- Бонусная программа. Многие банки завлекают клиентов различными бонусами и привилегиями. Нужно внимательно изучить подробности, чтобы сделать правильный выбор.
- Кэшбэк начисляется по разному. Кто-то возвращает сумму, процент от покупки, на счет, у каких-то банков кэшбек возвращается в виде баллов, потратить которые можно только в магазинах партнерах.
Основные преимущества
По сравнению с обычным потребительским кредитом, карта обладает рядом весомых преимуществ:
- Самое, пожалуй, главное достоинство – это быстрота оформления. Нет необходимости собирать кучу бумаг для того, чтобы получить ссуду. Кредитных карт большое множество, а условия предоставления у различных банков не сильно отличаются, поэтому, при всем их многообразии, потенциальный держатель пластика имеет возможность выбрать оптимальные для себя. Обычно для получения кредитки достаточно только лишь паспорта, а процесс рассмотрения заявки происходит посредством упрощенной формы.
- Сроки изготовления минимальны. Крупным организациям необходимо примерно две недели для подобной процедуры, а вот остальные банки могут вызвать клиента для вручения кредитки уже на следующий день.
- Нахождение средств на банковском счете – это безопаснее, чем иметь наличные в кошельке. При утере карточки денежные средства можно заблокировать, дабы никто не смог ими воспользоваться, что, в принципе, невозможно, так как кредитка защищена пин-кодом.
- Универсальность использования позволяет рассчитываться как безналичным путем, так и снимать наличные средства. Причем, зачастую, это можно сделать без взимания комиссионных, главное, уточнить в банке расположение банкоматов, обеспечивающих такую возможность.
- Как правило, при совершении покупок в интернете, обладатели кредитных карт получают всевозможные скидки и бонусы.
- Гибкий график погашения задолженности.
- Держатель кредитки имеет возможность получать специальные предложения от банка, выпустившего карту.
- Пользователь карты может в любое время посетить кредитующий банк с целью повышения кредитного лимита или, например, для продления срока действия карты.
Недостатки
Конечно, есть у кредитных карт и свои минусы:
- Сложность в начислении процентов. Самостоятельно рассчитать сколько же банк начислит процентов за отчетный период практически невозможно.
- Комиссия за снятие. Расплачиваться картой можно без процентов. Но если вам нужно снять с нее деньги наличностью, сделать это будет достаточно дорого.
- Высокая процентная ставка. Проценты по кредитной карте обычно гораздо выше процентов при потребительском или целевом кредите.
- Сложность закрытия. При закрытии карты часто вылезают какие-либо недоплаченные проценты, либо суммы за обслуживание.
На основании вышеперечисленного легко понять, что кредитная карта очень выгодна в сравнении с обычным потребительским кредитом, поэтому не стоит отказывать себе в праве обладать ею.
В завершение отметим, кредитка в современном мире – атрибут финансовой стабильности. В случае форс-мажорных обстоятельств она может выручить, причем ее обладатель может вернуть долг банку, не уплачивая при этом процентов.
Подобное использование карты очень выгодно, ведь бывают ситуации, когда деньги требуются срочно, а фактически их нет. Вот тогда-то и кредитка приходит на помощь в получении желаемого. Крупные банки предлагают целую линейку подобных продуктов.
А я бы отметила самый большой плюс кредитной карты – её несомненное удобство. В чем? Во-первых, ею можно успешно пользоваться за рубежом. Там же не откроешь потребительский кредит, а вот купить понравившуюся вещь – легко. Ну, а уже дома – пополнить карту. Во-вторых, при правильном планировании расходов можно обходиться без процентов вообще. Если сразу же после погашения всей суммы снова начать пользоваться деньгами – начнется новый льготный период. Ну, и в третьих – для погашения не нужно идти в отделение банка, выстаивать очереди в рабочее время, где-то записывать номер счета или договора. Достаточно в любое удобное время подойти с картой к любому терминалу. Так что за картами однозначно будущее, ведь даже к смартфонам и умным часам – карты изначально привязаны.
К тому же, карт может быть несколько, можно подобрать те, которые будут наиболее удобны, к примеру, с партнерскими программами от супермаркетов. Да и кешбек на обычный потребительский кредит не начисляют. В общем, если относиться к кредитному лимиту разумно, то от таких карт – одна сплошная польза. Да и удовольствие – у Мастеркарда и Визы есть свои собственные программы поощрения клиентов. Можно и подарки за активное использование карт получить. Для этого, правда, нужно получить карту в том банке, который эту программу поддерживает. А потом набирать баллы за использование карты и обменивать их на подарки. Ну, и программы кэшбека в банках стоит изучить – тоже можно хорошо сэкономить.
Ох уж эти кредитки. Давно и плотно вошли в нашу жизнь. Первую Сбера оформила, когда не хватало денег на ремонт. Бесплатное обслуживание, небольшой процент и, соответственно, такие же не высокие ежемесячные платежи. Большой процент только за снятие наличных. В настоящий момент пользуемся в случае крайней необходимости, например, вчера купила авиабилеты. Вторую, Тинькофф, оформила по какой то акции 3 года назад, чтобы частично оплатить отпуск. Не помню уже, почему не воспользовалась сбером, но тысячу раз уже пожалела об оформлении. Кредитный лимит тот же в сравнении с первой картой. Но несоизмеримо больше платеж. Просто грабительские ежемесячные платежи, львиная доля которых уходит на страховку и процент по кредиту. Не пользуемся этой картой уже год, вносим только платежи, а ощущение, что топчемся на месте. Мечтаю погасить и сжечь)) реклама Тинькофф с привлекательными условиями, а по факту..
Конечно кредит в наше время стал как наркотик, а особенно кредитные карты.Я кредитной картой от Сбербанка обзавелась в 2017г ,но практически ей не пользовалась.Потрачу с нее в начале недели ,а в конце верну.В 2019 году уйдя в декрет , в семье остался один муж кормилец и с деньгами стало по туже.Вот тут у нас и пошла в оборот кредитная карта.Скажу сразу ,что с возвратом мы не затягиваем и пополняем ее вовремя ,просрочки не допускаем, по этому проценты нам не приходилось платить.Удобно ей пользоваться, зная что ты всегда можешь ее воспользоваться и приобрести необходимую вещь или продукт. Так же на карте есть удобная услуга как “Спасибо”, которые копятся с покупок и их можно потратить. Я лично трачу “Спасибо”в аптеке, оплачиваю ими 50% от покупки. Есть и минус в кредитных картах ,кроме больших % при просрочки , это то что если тебе нужна наличка с кредитной карты ты можешь снять ,оплатив комиссию.Так что кредитная карта не так уж и плоха, главное не переоценить свои возможность ,чтобы вовремя погасить.
Всем привет, хочу поделиться опытом о кредитной карте сбербанка золотая карта голд. Оформила ее год назад, в отделение банка сотрудник предложил, сообщила, что у меня есть специальное предложение от банка по кредитной карте. Раньше никогда ни чем подобным не пользовалась. Условия были такого, 50 дней лимита без процентов пользуюсь и через 30 дней возвращаю втечение 15 дней. Кредитный лимит в процессе как оказалось можно увеличить или уменьшить. Всего лишь нужно зайти в личный кабинет или позвонить в службу поддержки банка. Так же через личный кабинет я контролирую свою карту расходы и там же ее пополняют с других карт сбербанка. На карте действует акция бонусы спасибо от сбербанка, также их в дальнейшем банк предлогает конвертировать в рубли. В целом карта для меня стала палочкой выручалочкой. В процессе я сделала с нее крупную покупку мебели. Сейчас банк рассчитал для меня ежемесячный платёж. Процент по моей карте годовой 17%. Почти как потребительский кредит. Всегда можно без заявок пополнить карту больше или ежемесячный платёж заплатить. Конечно минус в том что я переплачивать банку, но считаю время настало такое, что впринцепи без кредитов сложно что-либо приобрести, если конечно ваш муж не олигарх.
Кредиты – всегда зло, для тех, кто в финансах ничего не понимает, не умеет делать расчеты, чтобы понять в каком месте их хотят обмануть. Про микрокредиты я вообще молчу – это вселенское зло с космическими ставками. У нас на работе есть уборщица взяла она как-то кредитную карту в банке на “всякий случай” и тут понеслось. Она покупала себе дорогие вещи, кушала хорошую еду, пила витамины и делала профилактику холлицестита, забывая о том, что деньги то чужие и их нужно возвращать. А банк и рад стараться, почти каждый месяц ей добавляли кредитный лимит и сумма долга росла. Остановилась она только тогда, когда проценты по кредиту стали превышать сумму, которую она могла ежемесячно положить..Женщина сразу стала обвинять банк, ведь карточку ей подсунули и фактически заставили ею пользоваться. Сейчас она должна около 70 000 рублей и не понимает как ей отдавать. А жить то красиво хочется и дальше, чтобы деньги текли рекой. Вот такая грустная история с несчастливым концом. У меня же в семье все наоборот – карта очень выручает, когда не хватает денег, но я знаю, что с зарплаты я обязательно должна положить деньги обратно. Я отчетливо понимаю, что финансы не мои и я беру в долг. Иногда можем себе позволить взять в кредит технику, но там ведь есть обязательная сумма для ежемесячного списания, не забываем и ее закрывать. Так что каждый сам выбирает свой путь) Не всегда кредитование – это что то плохое, главное верно оценить кредитные ставки и свою способность отдавать долги.
Мы с женой ни разу не брали кредитов. Но в этом году – впервые оформил кредитную карту. Сначала я пользовался маленькими суммами, если нужно было купить подгузники или что-то из продуктов (делал это, если задерживали зарплату на пару дней). После получения зарплаты – все возвращал. Но позже – брал кредит на большие суммы (для лечения). Устраивала процентная ставка – до 3,5% в месяц на сумму долга. Но эта ставка действовала, если карточкой рассчитываться безналичным способом. Если снимать средства с банкомата – начисляли дополнительно комиссионный сбор (4%). Через несколько месяцев – мне даже увеличили кредитный лимит почти в 5 раз. В общем, с женой поняли следующее:
1) Если брать кредит, то только при очень большой необходимости (задержка зарплаты, покупка лекарств).
2) Если не удается вернуть всю сумму кредита, то нужно поделить долг на части и выплачивать постепенно. Но не в коем случае не прекращать возврат долга.
3) Нужно регулярно (хотя бы раз в день) проверять истории платежей по карте (потому, что были случаи у других людей, что у них просто пропадали средства из-за действий мошенников),
К счастью, мне ещё повезло, что при просроченных платежах мне ни разу не звонили с банка (даже сообщения не приходили) с требованиями вернуть долг. Просто проводили начисления за просроченный платеж.
Кредитная карта для меня волшебная палочка-выручалочка. За пять лет использования я понял: чтобы не попасть с кредиткой в беду нужно скрупулёзно, до мелочей, выполнять несколько простейших правил.
Первое, оплачивать все долги по карте до окончания бесплатного периода. Выполнение этого правила позволит использовать деньги почти даром (то есть придётся заплатить исключительно за годовое обслуживание). Нужно понимать, что проценты по кредиткам достаточно внушительные.
Второе, не снимать с карты наличные, не снимать ни при каких обстоятельствах. Если использовать наличные, то придётся банку платить те же комиссии и проценты, что никого еще не сделало богаче.
Третье, оформлять карту с толковым кэшбэком и помнить, что отказаться от карты бывает не так просто.
Четвертое, уметь рассчитывать свой бюджет, не брать больше, чем можешь заплатить в срок. Бездумная жизнь в долг всегда приводит людей к банкротству.
В этом году я отказался от достаточно древнего продукта Банка тиньков и оформил кредитку “Комфорт”Банка Восточный. Привлекло отсутствие платы за карту (правда СМСки от банка не совсем дешевые) и толковый кэшбэк.
Большим плюсом рассрочный карт стал для меня кешбэк. Все, конечно же, зависит от политики банка. Как по мне, такой бонус, даже в виде 2-5%, есть причиной для оформления карты. Кстати, это можно осуществить онлайн, что очень облегчает процесс получения.
В 2019 году оформила карту рассрочки Халва от “Совкомбанка”, купившись на рекламу по телевидению о ее несомненной выгоде и плюсах. Курьер привез карту ко мне домой, там же мы и подписали договор. Когда все формальности были соблюдены я уточнила у менеджера банка, с каким лимитом у меня будет выпущена карта, на что мне ответили, что никто не знает. Меня это насторожило, но была уверена, что хоть какой-то, но будет. Спустя некоторое время, после активации карты выясняется, что карта просто дебетовая, то есть пользоваться могу только личными средствами. Неужели мне не могли сообщить об этом предварительно, тогда я бы не стала тратить время и оформлять эту карту. Таким образом, совет другим потенциальным клиентам банка: выясняйте перед оформлением будет ли кредитный лимит на вашей карте и в каком размере, чтобы не было обидно за потраченное время. Такой минус был выявлен мной при сотрудничестве с данным банком, а в целом карта “Халва”, на мой взгляд, очень хорошая задумка.
Несколько поверхностно, мне кажется.
“..обладатель может вернуть долг банку, не уплачивая при этом процентов.” – речь идет, по видимому о карте с грейс-периодом.
Сейчас они, конечно, распространены, но указывать про это стоило бы.
“Кредитка в современном мире – атрибут финансовой стабильности” – я бы сказал, что атрибут стабильности – это своя яхта, футбольный клуб, пентхауз в Майами и 7-значный счет в банке в уе.
Кредитка говорит о том, что ты можешь залезть банку в долг с различным по успешности результатом.
Ну и я бы с интересом послушал про различные скидки и бонусы по кредитным картам, которые нельзя получить по дебетовкам.
Я не против кредиток, точнее – тоже двумя руками за, но надо точно знать, как их использовать и иметь у себя в делах жесткую финансовую дисциплину.